非利息收入對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響研究.pdf

1、近年來，隨著利率市場(chǎng)化的加快和金融脫媒的發(fā)展，商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的存貸差實(shí)現(xiàn)盈利的模式遭受到了沖擊。在當(dāng)前金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)，開辟新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，是各類商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)息差收窄現(xiàn)象的重要舉措。本文的研究重點(diǎn)在于非利息收入對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響效應(yīng)，通過實(shí)證分析，為完善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多樣化發(fā)展提供政策建議。
　　首先本文在以往研究的基礎(chǔ)上，明確了商業(yè)銀行非利

2、息收入的定義，即包括手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益、交易凈收入和其他業(yè)務(wù)收入四部分。結(jié)合中間業(yè)務(wù)收入和表外業(yè)務(wù)收入，理清了三者之間的涵蓋關(guān)系：非利息收入范圍最廣，中間業(yè)務(wù)收入次之，最后是表外業(yè)務(wù)收入。
　　其次，基于金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和我國(guó)16家上市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析，從非利息收入整體規(guī)模、非利息收入占比、非利息收入組成結(jié)構(gòu)情況、手續(xù)費(fèi)及傭金收入構(gòu)成情況，分別比較了國(guó)有控股商業(yè)銀行和非國(guó)有控股商業(yè)銀行的非利息收入發(fā)展現(xiàn)狀。結(jié)論是非利息收入

3、的整體規(guī)模在不斷擴(kuò)大，但占比仍然較低，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入仍是非利息收入的主要來源，而投資收益等其他非利息收入有待進(jìn)一步發(fā)展，不同銀行間手續(xù)費(fèi)及傭金收入結(jié)構(gòu)差異較大。
　　再次，以我國(guó)16家上市商業(yè)銀行2008-2014年的年度數(shù)據(jù)為樣本，通過構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型進(jìn)行回歸分析，考察了商業(yè)銀行非利息收入對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響效應(yīng)，回歸結(jié)果是非利息收入占比的提高對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效帶來了正效應(yīng)，但效果不太顯著。非國(guó)有控股商業(yè)銀行非利息收入占比的迅