非利息收入對我國商業(yè)銀行效率的影響研究.pdf

1、在很長一段時期中，我國商業(yè)銀行以資產負債業(yè)務為主要盈利項。然而，近年來我國的金融環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，商業(yè)銀行業(yè)務中的存貸差額日益縮小，從而導致了我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務的發(fā)展空間日漸萎縮。隨著市場的全面開放，利率市場化的進程加快，互聯(lián)網金融的迅速發(fā)展使銀行業(yè)的競爭日益激烈，單純依靠借貸利差收入的盈利模式已經不再適應時代的發(fā)展需求，因而銀行均把非利息收入看作重要的利潤增長點。毋庸置疑，現(xiàn)在我國銀行業(yè)需要解決的首要問題便是發(fā)展非利息業(yè)務、

2、尋求新的利潤增長點。在對非利息業(yè)務的研究過程中，大多數(shù)的研究者將重點放在了非利息業(yè)務與銀行盈利性和風險性（穩(wěn)定性）的關系問題上，并運用財務學的理論實施了深入細致的研究，研究結果卻存在頗多爭議，使得銀行對非利息業(yè)務的發(fā)展陷入兩難的困境。本文認為，無論非利息業(yè)務對銀行具有積極的效應，還是擁有消極的效應，其實都是商業(yè)銀行在進行非利息業(yè)務拓展、非利息產品創(chuàng)新后，銀行效率得到提高或者損害的外在體現(xiàn)。效率是一個全面且綜合的指標，不但可以反映經濟實體

3、的盈利水平，還可以反映其可持續(xù)發(fā)展和競爭能力，是銀行競爭力的核心指標和集中體現(xiàn)。因此，本文基于經濟學的角度，通過實證分析探討非利息收入與商業(yè)銀行效率的關系，試圖對“非利息業(yè)務經濟后果”之謎提出新的佐證。
　　本研究首先介紹了非利息收入的定義和特點以及銀行效率的定義和測度方法。其次，簡單介紹了我國非利息收入的成長歷程，并對我國現(xiàn)階段的非利息收入發(fā)展情況進行了詳細地分析。再次，選取在我國A股上市的16家商業(yè)銀行2007～2015年的數(shù)

4、據(jù)來研究非利息業(yè)務與銀行效率之間的關系。先使用 DEA－ Malmquist模型測算了16家銀行的全要素生產率，將其作為被解釋變量用于衡量銀行效率水平，再分別以非利息收入占比、手續(xù)費及傭金收入占比、投資收益占比為解釋變量構建回歸模型來分析非利息業(yè)務的發(fā)展對銀行效率的影響。為了區(qū)分不同類型的商業(yè)銀行，又將研究樣本分為了三組：全體樣本銀行、大型國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，分別進行了分析，實證。實證結果表明:非利息收入、手續(xù)費及傭金收入與全