村鎮(zhèn)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究——以浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行為例.pdf

1、《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱“意見”）由我國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2006年12月22日頒布，旨在提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率，增加農(nóng)村地區(qū)的金融供給，引導(dǎo)各地方的金融機(jī)構(gòu)參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中。在這種背景下，村鎮(zhèn)銀行被衍生出來，而且在我國(guó)迅速發(fā)展。從2007年首家村鎮(zhèn)銀行成立到2016年發(fā)展到1311家，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)歷經(jīng)了9個(gè)春秋，在探索中不斷生長(zhǎng)，現(xiàn)階段已經(jīng)邁入了穩(wěn)步發(fā)展

2、時(shí)期，而且在今后服務(wù)三農(nóng)、建設(shè)新農(nóng)村和扶助小微企業(yè)方面將會(huì)發(fā)揮不可替代的重要作用。
　　但相對(duì)于其它類型的金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)和金融界的新型機(jī)構(gòu)，發(fā)展歷程較短，需要面臨市場(chǎng)、服務(wù)對(duì)象和自身組織結(jié)構(gòu)存在的多種風(fēng)險(xiǎn)，村鎮(zhèn)銀行成立之初其服務(wù)對(duì)象就被定義為服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶，由于這一特殊使命及客戶服務(wù)群體其面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)與大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行相比，有一定的特殊性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。小額貸款是村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)種類，村鎮(zhèn)銀行對(duì)小

3、額貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范能力的強(qiáng)弱將直接影響村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，因此小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)估對(duì)村鎮(zhèn)銀行而言具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文主要以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款、風(fēng)險(xiǎn)控制為切入點(diǎn)，主要分析村鎮(zhèn)銀行開展小額貸款的現(xiàn)實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)來源及成因，依托層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)模型，構(gòu)建出針對(duì)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，并以浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行小額貸款客戶為例進(jìn)行實(shí)證分析。最后建議通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、構(gòu)建村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)秀文化、打造