完善我國征信法律制度有關(guān)問題研究——以對征信行為法律規(guī)制為視角.pdf

1、征信體系是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，是金融穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。隨著我國市場化程度的加深，加快社會征信體系的建設(shè)已經(jīng)成為社會共識。2004年以來，作為征信體系基礎(chǔ)設(shè)施的“企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”的建設(shè)取得了巨大的成功，系統(tǒng)己基本覆蓋所有經(jīng)濟(jì)行為活躍的企業(yè)和自然人。但是由于我國長期以來處于一種非征信狀態(tài)，在征信制度建設(shè)方面缺乏經(jīng)驗，征信制度的建設(shè)也面臨諸多困難，特別是缺乏法律規(guī)范對征信行為加以規(guī)制是制約征信體系建設(shè)的最大障礙，甚至?xí)茐?/p>

2、正在逐步建立起來的脆弱的征信體系。征信涉及眾多企業(yè)和個人信用狀況，并關(guān)系有關(guān)信用信息的采集、匯總、整理、保存、評價以及披露和使用，對于征信機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，對信息主體的權(quán)益保護(hù)，對征信行為的監(jiān)管都直接影響征信體系的建立和完善。目前，對征信制度的法律規(guī)定還只是一些地方性法規(guī)或規(guī)章，內(nèi)容散亂，缺乏一部系統(tǒng)性的法律或行政法規(guī)。雖然中國人民銀行自2002年起就著手起草《征信管理條例》，并與2009年10月公布了公開征求意見稿，但是由于涉及部門利益

3、較大，該條例一直遲遲未能通過。本文從征信的概念入手，強調(diào)通過立法對征信活動加以規(guī)制的重要性，并借鑒其他國家征信法律中的先進(jìn)的制度規(guī)則和監(jiān)管框架，詳細(xì)分析我國目前征信管理的立法現(xiàn)狀，結(jié)合現(xiàn)實國情，指出我國征信發(fā)展模式的選擇，并以對征信行為的法律規(guī)制所應(yīng)當(dāng)包涵的內(nèi)容為出發(fā)點，提出完善我國征信法律制度的建議，希望對我國征信立法有所幫助。
　　 本文共分5個部分。
　　 第一部分對征信相關(guān)概念進(jìn)行了闡述，介紹了征信的含義，內(nèi)涵、

4、外延，及其他相關(guān)概念。第二部介紹了征信行為法律規(guī)制的概念及必要性，第三部分別介紹了美國、英國、意大利、俄羅斯、新加坡等國家的征信立法現(xiàn)狀及特點。通過比較和分析，針對我國的國情提出外國的征信制度建設(shè)對我國的借鑒意義。第四部分分析了我國當(dāng)前征信立法的現(xiàn)狀和存在的問題。重點對現(xiàn)存的地方性法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行了分析，提出其存在的缺陷。第五部分從對征信行為加以規(guī)制的視角對我國征信制度的立法完善進(jìn)行了研究。主要包括：我國征信發(fā)展模式的選擇和征信法律規(guī)制的

5、主要法律制度設(shè)計。
　　 本文采用了比較分析的研究方法，對國外征信立法進(jìn)行比較和借鑒；采用了規(guī)范分析和實證分析相結(jié)合的方法，找出適合中國國情的征信模式，并提出相關(guān)完善征信法律制度的建議。本文選題較為新穎，研究方法和研究思路有所創(chuàng)新。在借鑒國外征信立法的基礎(chǔ)上，對前人研究予以發(fā)展及創(chuàng)新。對美國、歐洲、新興市場經(jīng)濟(jì)體國家的征信立法特點進(jìn)行了總結(jié)歸納，對我國征信立法現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)分析，特別提出了各部門多頭管理是造成我國征信市場混亂的根