互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與合作研究.pdf

1、多年以來，我國(guó)的金融業(yè)基本上是由銀行主導(dǎo)并壟斷著，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，打破了商業(yè)銀行原有的壟斷地位，給銀行帶來一定的沖擊，但是如果“爭(zhēng)個(gè)你死我活”，最終可能會(huì)“兩敗俱傷”，所以適當(dāng)合作可能會(huì)是一種新態(tài)勢(shì)，也會(huì)惠及越來越多的人。因而，本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與合作進(jìn)行了研究。
　　首先，本文先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。本文先對(duì)整體現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，然后分別對(duì)P2P平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)的發(fā)展進(jìn)行了現(xiàn)狀分

2、析。
　　其次，為了更好地研究互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行業(yè)的合作與競(jìng)爭(zhēng)，采用SWOT分析法，分析了雙方的優(yōu)劣勢(shì)、機(jī)遇和威脅，最后選取五個(gè)主要方面進(jìn)行了分析。由于經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富，在實(shí)力與誠(chéng)信度方面和在風(fēng)險(xiǎn)管理和控制方面銀行具有明顯的優(yōu)勢(shì)。在科技體系的技術(shù)力量和新信息技術(shù)的運(yùn)用能力方面，銀行的態(tài)度較為保守，而互聯(lián)網(wǎng)金融公司則較為激進(jìn)。在客戶服務(wù)理念以及隱私保護(hù)方面，銀行則通過復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程來保護(hù)客戶隱私，最后導(dǎo)致客戶服務(wù)較差;而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)

3、重視客戶體驗(yàn)，且運(yùn)用新技術(shù)、新方法、商業(yè)保險(xiǎn)來保護(hù)客戶的隱私安全，以此來保障客戶的利益。在經(jīng)營(yíng)管理理念上面，銀行以自我為中心，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)則以客戶為中心。
　　然后，通過上述五個(gè)方面的分析，文章總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與商業(yè)銀行的五個(gè)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。一是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)給銀行業(yè)帶來了“鯰魚效應(yīng)”，倒逼著銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)理念等方面進(jìn)行大規(guī)模的調(diào)整;二是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)使商業(yè)銀行中介角色弱化，投資方與融資方直接對(duì)接;三是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)瓜分了商業(yè)銀行的客

4、戶資源，影響金融消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣;四是第三方支付模式打破了商業(yè)銀行對(duì)于支付中介的壟斷;五是商業(yè)銀行的收入來源被蠶食，其盈利能力受到挑戰(zhàn)，本文選取以銀行利差收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入為分析對(duì)象。
　　最后，文章分析了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與商業(yè)銀行的宏觀和微觀方面的合作。在宏觀層面，文章主要分析了兩者的共生共存對(duì)我國(guó)普惠金融和利率市場(chǎng)化這兩個(gè)金融目標(biāo)的積極影響。在微觀層面，文章主要分析了五個(gè)合作點(diǎn)。一是客戶信息共享，加強(qiáng)征信系統(tǒng)的建設(shè)，雙方在信

5、息對(duì)稱方面各有優(yōu)勢(shì)和不足，如果兩者客戶信息共享與互補(bǔ)，對(duì)接線上信息與線下信息，就能很大地降低信息不對(duì)稱。二是借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融，開創(chuàng)金融互聯(lián)網(wǎng)，打造“銀行系”P2P平臺(tái)和“銀行系”電商平臺(tái)。三是合作共同開發(fā)金融互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，能夠滿足新的金融需求，更重要的是能夠促進(jìn)雙方的企業(yè)文化交流。四是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行支付功能互補(bǔ)，第三方支付的發(fā)展是離不開商業(yè)銀行的支持和鼓勵(lì)的，商業(yè)銀行可以借助第三方支付機(jī)構(gòu)，拓展業(yè)務(wù)營(yíng)銷渠道。五是銀行可作為第三方支付機(jī)