我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險法律規(guī)制研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟全球化浪潮的席卷和網(wǎng)絡技術應用時代的到來，投資理財多樣化的時代也隨之來臨。而 P2P網(wǎng)絡借貸平臺作為新型金融模式之一，已經(jīng)在國家經(jīng)濟建設和發(fā)展中扮演著越來越重要的角色，由于 P2P網(wǎng)絡借貸在我國發(fā)展時間短，學術界對P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險的研究較少，立法上也存在著P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險監(jiān)管范圍不明晰，防控措施不力,行業(yè)運營基本規(guī)范缺乏等問題,導致 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險時有發(fā)生，損害了投資人的合法權益，引起了社會廣泛關注和我國政府

2、相關部門的高度重視。2016年3月，中共中央頒布的《關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》明確提出規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，構建現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)產業(yè)體系。目前，我國雖然針對 P2P網(wǎng)絡借貸平臺頒布了一系列政策文件，但仍缺乏有效的法律制度對其規(guī)范，缺乏有力的監(jiān)管措施對其約束。因此本文通過梳理P2P網(wǎng)絡借貸平臺和P2P網(wǎng)絡借貸風險控制基本概念的基礎上，以“紅嶺創(chuàng)投”運營實踐為例，根據(jù)我國 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險控制的立法，指出當前我國 P2

3、P網(wǎng)絡借貸平臺風險法律規(guī)制存在監(jiān)管體制不明確、防控措施不力、行業(yè)運營基本規(guī)范缺乏、配套制度不健全等四個方面的問題，通過借鑒英美兩國 P2P網(wǎng)絡借貸平臺關于風險法律規(guī)制的經(jīng)驗，從構建健全監(jiān)管體制、發(fā)揮行業(yè)自律性組織的作用和加強配套制度建設三個方面提出建立和完善我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險控制的法律規(guī)制措施。
　　論文主體分為四章。
　　第一章解讀 P2P網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡借貸平臺及其風險相關概念和法律特征，分析了P2P網(wǎng)絡借貸與P2

4、P網(wǎng)絡借貸平臺的基本點，指出P2P網(wǎng)絡借貸平臺在性質上是提供信息中介服務的網(wǎng)絡工具，總結了 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險有外部法律風險與內部法律風險之分，并對 P2P網(wǎng)絡借貸法律關系上從主體、客體、內容上進行敘述和探討。
　　第二章剖析我國 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險法律規(guī)制的現(xiàn)狀。具體分析了我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險控制的立法進程，指出了作為我國P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)中領軍企業(yè)“紅嶺創(chuàng)投”存在的法律風險，而其針對這些風險所建立的材料初審、前期

5、背景調查、實地財務核實、實地項目考察、工商司法調查等風險防控措的經(jīng)驗進行了介紹和評析，表明了我國 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險法律規(guī)制存在著監(jiān)管體制不明確、防控措施不力、行業(yè)運營基本規(guī)范缺乏、配套制度不健全等問題。
　　第三章分析了域外 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險法律規(guī)制的實踐，指出英國確立了以行業(yè)自律、政府監(jiān)管為輔的監(jiān)管體制，而美國則確立了以消費者金融保護局為主體、聯(lián)邦證券交易委員會參與的監(jiān)管體制。英美兩國 P2P網(wǎng)絡借貸平臺的法律規(guī)制表

6、現(xiàn)出重視行業(yè)自律組織的重要性、加強投資者保護和征信體系建設的必要性都是值得我國借鑒和學習。
　　第四章提出了完善我國 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險法律規(guī)制的具體措施。本文主張對 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險的控制必須從加強監(jiān)管入手，從明確監(jiān)管機構、完善 P2P網(wǎng)絡借貸平臺的市場準入與退出制度、加強監(jiān)管能力建設三個方面健全監(jiān)管制度；從確立行業(yè)自律組織的輔助監(jiān)管職責和制定行業(yè)運營基本規(guī)范兩個方面保障行業(yè)自律組織發(fā)揮作用；從落實信用體系建設和健全投