P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)借貸是一種普惠金融，依托于互聯(lián)網(wǎng)在借款人和貸款人之間形成了一座橋梁，從而促成交易的實(shí)現(xiàn)。這種新型的借貸模式最早出現(xiàn)在歐美國家，2005年在英國成立的Zopa和2006年在美國成立的繁榮市場（Propser Marketplace Inc），這種模式盼便利性和跨地域性很快成為人們借貸的首選，并在全球風(fēng)靡起來。自2007年我國首家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出現(xiàn)以來，現(xiàn)在已有超過兩千的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在我國存在，但由于一直缺乏相應(yīng)法律的監(jiān)管，因此，我國的網(wǎng)

2、絡(luò)借貸行業(yè)存在著“多、亂、雜”的現(xiàn)象。僅在2016年一年內(nèi)就發(fā)生宜人貸的巨額虧損、e速貸的非法吸收公眾存款、借貸寶的裸條風(fēng)波等等重大事件，可見網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)已經(jīng)到了亟需得到處理的時(shí)候。
　　文章共分為四個(gè)部分。第一部分從定義和特征兩個(gè)角度，論述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的含義。根據(jù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)營情況，本文采用了廣義的定義解釋，并通過將平臺(tái)與最為相似的兩個(gè)概念——網(wǎng)上銀行和小額貸款公司——進(jìn)行比較，總結(jié)出平臺(tái)本身所具有的容易滿足借

3、款人需求、借貸手續(xù)簡便快捷、虛擬化程度高、促進(jìn)資金流通的四個(gè)特性。同時(shí)，在本章對平臺(tái)的法律性質(zhì)進(jìn)行了界定，闡述了“類金融機(jī)構(gòu)模式”、“信息中介機(jī)構(gòu)模式”和“金融機(jī)構(gòu)模式”三種觀點(diǎn)，本文認(rèn)為將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)定位為一個(gè)信息中介機(jī)構(gòu)更加合理。第二部分分別著重分析了單一信息中介模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、提供擔(dān)保模式下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的實(shí)踐運(yùn)營模式及所涉及到的法律關(guān)系，在法律關(guān)系中著重分析了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一方當(dāng)事人的居間合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、擔(dān)保合同關(guān)