借記卡存款冒領(lǐng)的銀行責(zé)任研究.pdf

1、借記卡存款冒領(lǐng)糾紛近年來(lái)大量發(fā)生，而法院對(duì)糾紛的處理結(jié)果卻不盡一致。這與此類糾紛的復(fù)雜性顯然是密不可分的，但同時(shí)也反映出主審法官對(duì)相關(guān)問(wèn)題有著不一致的看法。焦點(diǎn)問(wèn)題集中于刑民關(guān)系的處理、銀行與持卡人之間法律關(guān)系的定性以及兩造之間舉證責(zé)任的分配等方面。本文通過(guò)細(xì)致的分析，認(rèn)為借記卡存款冒領(lǐng)糾紛并不牽涉刑民關(guān)系問(wèn)題，有關(guān)爭(zhēng)議的實(shí)質(zhì)在于舉證責(zé)任的分配。持卡人應(yīng)該通過(guò)合同之訴的救濟(jì)途徑維護(hù)權(quán)利，侵權(quán)之訴對(duì)其不利益。在合同之訴中，因?yàn)橘~戶存款資金

2、歸屬于銀行所有以及第三人的冒領(lǐng)行為并不能消滅持卡人的存款債權(quán)，因此持卡人并未遭受所謂經(jīng)濟(jì)損失，持卡人以銀行違反附隨義務(wù)為由請(qǐng)求賠償損失不能成立。對(duì)于持卡人而言，請(qǐng)求銀行履行支付存款義務(wù)才是符合法律邏輯的救濟(jì)方式。關(guān)于訴訟中持卡人與銀行之間舉證責(zé)任的分配，基于銀行掌控交易的所有數(shù)據(jù)和資料，其舉證能力明顯強(qiáng)于持卡人，應(yīng)當(dāng)由銀行承擔(dān)主要的舉證責(zé)任，持卡人僅需證明其持有借記卡即可。如此處理，既利于保護(hù)弱勢(shì)一方當(dāng)事人，也能督促銀行加強(qiáng)管理、改進(jìn)技