互聯(lián)網(wǎng)旅行消費(fèi)金融風(fēng)險控制及優(yōu)化——基于攜程集團(tuán)消費(fèi)金融平臺的實(shí)證分析.pdf

1、隨著“京東白條”、“天貓分期”業(yè)務(wù)的上線，2014年以來我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融迅速發(fā)展。在國民消費(fèi)升級的大背景，及互聯(lián)網(wǎng)旅游行業(yè)良好發(fā)展的現(xiàn)狀下，互聯(lián)網(wǎng)旅行將成為一個巨大的消費(fèi)金融場景。如今互聯(lián)網(wǎng)金融公司問題頻出，風(fēng)險控制是每一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司的重中之重，互聯(lián)網(wǎng)旅行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也不例外。
　　本文從傳統(tǒng)消費(fèi)信貸出發(fā)，總結(jié)了傳統(tǒng)消費(fèi)信貸的產(chǎn)品類別、運(yùn)作模式及風(fēng)控方法，然后介紹了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的演變及發(fā)展，并對比了二者的差異。具體到互聯(lián)網(wǎng)

2、旅游消費(fèi)金融，本文在總結(jié)其發(fā)展現(xiàn)狀、意義及風(fēng)險的同時，以O(shè)TA（Online Travel Agent，在線旅行服務(wù)商）龍頭——攜程集團(tuán)為例，闡述其風(fēng)控理念及風(fēng)控體系的形成過程。具體而言，本文將互聯(lián)網(wǎng)旅游行業(yè)的風(fēng)險分為信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險兩類，從個人征信和消費(fèi)場景的角度闡述風(fēng)險控制方法。
　　為介紹互聯(lián)網(wǎng)旅游消費(fèi)金融風(fēng)控體系的建立，本文首先介紹了消費(fèi)信貸個人征信的理念及主要方法，并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)旅游行業(yè)的數(shù)據(jù)特性及其消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展程度

3、，結(jié)合攜程集團(tuán)消費(fèi)金融平臺的生產(chǎn)數(shù)據(jù)，使用層次分析法（AHP，Analytic Hierarchy Process）和邏輯回歸（Logistic Regression）兩種方法構(gòu)建其征信模型，并對比了兩種方法的評估結(jié)果。
　　本文進(jìn)一步結(jié)合生產(chǎn)過程中的違約案例，提出了基于消費(fèi)場景的風(fēng)險控制方法，并以此優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，分析優(yōu)化結(jié)果。同時深入分析實(shí)際案例，通過提取新的風(fēng)控指標(biāo)，明確風(fēng)控模型的優(yōu)化路徑。最后使用優(yōu)化后的模型，驗(yàn)證了模型優(yōu)化