利率市場化與商業(yè)銀行的關(guān)系分析.pdf

1、利率是市場資金變化的一個重要衡量標(biāo)準(zhǔn)，一直以來都被作為資金的價格來對待,對于金融市場的發(fā)展和深化改革有中非常重要的意義。利率是國家中央銀行對我國經(jīng)濟實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一項重要參考，在以市場為基準(zhǔn)的經(jīng)濟社會中，利率更是經(jīng)濟市場資金供求關(guān)系發(fā)生變化的一項重要指標(biāo)。它能夠有效的調(diào)節(jié)經(jīng)濟市場上資金的分配，根據(jù)各部門的發(fā)展合理的分配資金流向，通過利率的變化很好地實現(xiàn)了市場資源的合理化配置。伴隨國際經(jīng)濟一體化和市場化的進一步發(fā)展，我國不斷推進市場經(jīng)濟和

2、金融體制的不斷深化改革，為了進一步更好的縮小與世界發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟差距，我國利率市場化的改革也進入了一個快速發(fā)展的好時期。但是由于國際歷史傳統(tǒng)因素和市場經(jīng)濟的重要原因，不管是從我國經(jīng)濟發(fā)展的整體環(huán)境來看，還是從完善我國市場體制的發(fā)展建設(shè)方面來講，將我國經(jīng)濟的發(fā)展和金融體系的改革融進全球體系當(dāng)中，與其他發(fā)達(dá)國家相比，我們都存在著非常大的差距，我們還有很遠(yuǎn)的一段道路要走。為了進一步更好更快的適應(yīng)國際市場發(fā)展的腳步，達(dá)到與世界市場接軌，我們國家

3、必須加快市場體系的建設(shè)和完善，在未來很長的一段時間內(nèi)都將是金融市場化穩(wěn)步向前推進的重要時段。利率市場化作為調(diào)節(jié)金融市場的一個重要工具，它的推行將有助于改善我國的金融市場發(fā)展環(huán)境，使得我國的金融體系正常運轉(zhuǎn)，社會市場資源達(dá)到更加高效的配置，進而使得我國整個金融市場向著更為健康、平穩(wěn)的方向發(fā)展，保證我國社會經(jīng)濟均衡發(fā)展。縱觀國內(nèi)外利率的發(fā)展改革的歷史經(jīng)驗告訴我們，利率市場化的改革必將是一個長期發(fā)展的曲折的過程。與此同時，我國作為一個發(fā)展中國

4、家，本身社會經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，抵抗市場沖擊能力較弱，要想在更廣闊的市場內(nèi)實行利率市場化改革，本身就是具有很大風(fēng)險性的一個重要工程。商業(yè)銀行是我國金融市場一個非常重要的組成部分，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮巨大的作用，對于政府、社會、居民個人都具有不可忽略的重要影響。我國商業(yè)銀行的發(fā)展與利率市場的改革有著緊密的關(guān)系。一方面，作為我國金融改革的重要組成部分，利率市場化改革的部分改制可以有效的促進我國整個金融市場的向前合理發(fā)展，對于推進深化改革意義重大。

5、尤其是我國市場經(jīng)濟體系下中小商業(yè)銀行的發(fā)展競爭比較激烈，國家政府必須為其公平發(fā)展創(chuàng)造合理的公平的發(fā)展環(huán)境。此時利率市場化的改革恰當(dāng)?shù)慕鉀Q了這一問題，它將有效的規(guī)避了各種競爭性的金融機構(gòu)之間的無序競爭格局，打造我國銀行業(yè)發(fā)展所需要的健康的外部發(fā)展環(huán)境。同時也促進了我國銀行業(yè)朝著多元化經(jīng)營的方向發(fā)展。另一方面，利率市場化通俗講就是將利率置于市場發(fā)展的大環(huán)境之中，在市場發(fā)展規(guī)律的支配下影響我國金融體系的發(fā)展。在此背景下，各種金融機構(gòu)，尤其是遍

6、布各地的商業(yè)銀行，它們可以根據(jù)我國經(jīng)濟市場上的發(fā)展需求，同時參考經(jīng)濟學(xué)意義上市場經(jīng)營成本與利率水平之間的重要關(guān)系，尤其在中央銀行放開利率限制之后，商業(yè)銀行在市場上可以自主創(chuàng)新，其市場競爭力被極大地提高了。利率化的改革發(fā)展是一把雙刃劍。長期來看對我國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，但就經(jīng)濟市場短期發(fā)展來看，由于長期的受到央行決定利率的高低變化，一些商業(yè)銀行機構(gòu)對市場的發(fā)展規(guī)律并不是很明確，利率市場化的改革對我國的商業(yè)銀行發(fā)展必然會帶來相關(guān)的影響，利

7、率化改革從外部環(huán)境的改變倒逼商業(yè)銀行內(nèi)部的管理變革。在這種背景下，我國利率市場化改革的進程當(dāng)中，商業(yè)銀行發(fā)展面臨重要的影響，不僅具有非常重要的理論價值，同事還是具有很強的實踐價值。
　　本文首先從我國商業(yè)銀行的發(fā)展史出發(fā)，闡述中國銀行業(yè)與發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行之間的差率以及利率市場化對商業(yè)銀行的諸多影響，在明確這些具體的影響的基礎(chǔ)之上，筆者從利率市場化改革的環(huán)境中來探討我國商業(yè)銀行應(yīng)該采取何種應(yīng)對措施，來防止市場的沖擊。在此基礎(chǔ)上，參