我國(guó)銀保合作法律監(jiān)管制度完善研究.pdf

1、銀保合作產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的大背景下。1971年法國(guó)里昂信貸銀行收購(gòu)專營(yíng)健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，開始經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被視為銀保合作的開端。隨后，銀保合作開始在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展。我國(guó)的銀保合作正式開始于1996年，然而受制于當(dāng)時(shí)嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，我國(guó)最初的銀保合作模式僅限于協(xié)議代理模式。隨著我國(guó)在立法上對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的逐漸松綁，實(shí)踐中以戰(zhàn)略聯(lián)盟形式、資本合作形式、金融控股公司形式表現(xiàn)的銀保合作模式紛紛出現(xiàn)。銀保合作作為一種較新的金融創(chuàng)新模

2、式，它一方面能給商業(yè)銀行帶來(lái)可觀的中間業(yè)務(wù)收入，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，另一方面也蘊(yùn)含著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此需要各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行必要的法律監(jiān)管。目前國(guó)際組織和有關(guān)國(guó)家對(duì)銀保合作采取了一系列有效的法律監(jiān)管措施，為我國(guó)銀保合作的法律監(jiān)管提供了有益借鑒。我國(guó)也已出臺(tái)了不少的規(guī)范性文件來(lái)規(guī)制銀保合作，但是仍存在一些問題。首先在基本監(jiān)管制度上：分業(yè)監(jiān)管體制下監(jiān)管空白與重復(fù)監(jiān)管并存、規(guī)范性文件效力層級(jí)低。其次在針對(duì)各種模式的具體監(jiān)管上：