我國(guó)銀行保險(xiǎn)法律監(jiān)管制度研究.pdf

1、銀行保險(xiǎn)是伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的時(shí)代背景產(chǎn)生的，并迅速成為保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)合作的重要領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司依托于銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)及豐富的客戶(hù)資源，將銀行作為銷(xiāo)售渠道代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，謀求二者的合作，實(shí)現(xiàn)雙方利益共贏。
　　銀行保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展歷經(jīng)將近三十年的時(shí)間，我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)踐表明銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展不僅有益于提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)適應(yīng)能力，且有助于我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展以分銷(xiāo)協(xié)議模式為主

2、，即銀行代理保險(xiǎn)，反映出銀行保險(xiǎn)在中國(guó)仍然處于較低級(jí)的發(fā)展階段。伴隨中國(guó)社會(huì)人口的老齡化和人們保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，國(guó)務(wù)院不斷出臺(tái)新的政策支持、推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在迅猛發(fā)展的同時(shí)也滋生了一系列的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，諸如：保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪客戶(hù)及網(wǎng)點(diǎn)資源，手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，甚至出現(xiàn)“帳外”支付、銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象、銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品單一且主要以分紅型為主、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展整體缺乏前景規(guī)劃等，制約著我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展。
　　目前我

3、國(guó)銀行保險(xiǎn)法律監(jiān)管制度規(guī)范效力層級(jí)較低，主要停留在規(guī)章制度層面，且尚未形成完善的立法體系。同時(shí)監(jiān)管內(nèi)容及方式不合理、監(jiān)管體系也較滯后，不能適應(yīng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了雙重交叉監(jiān)管與監(jiān)管的缺失兩種極端現(xiàn)象。相較之下，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)較早的發(fā)達(dá)國(guó)家，特別是銀行保險(xiǎn)的發(fā)源地——法國(guó)，在銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展及法律監(jiān)管方面經(jīng)驗(yàn)豐富。因此，立足實(shí)際，分析銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題及成因，借鑒國(guó)外銀行保險(xiǎn)法律制度在促進(jìn)、監(jiān)督銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展

4、的先進(jìn)與成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，提出完善銀行保險(xiǎn)法律制度，制定符合我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)的監(jiān)管措施相關(guān)建議，促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。
　　論文針對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在問(wèn)題，結(jié)合社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在前人研究成果基礎(chǔ)之上，首先對(duì)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)形成的理論概念與實(shí)踐運(yùn)作中的運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了介紹。其次對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的銀行保險(xiǎn)法律監(jiān)管體制進(jìn)行了歸納總結(jié)，完善的法律監(jiān)管體系是銀行保險(xiǎn)健康發(fā)展的先決條件。第三部分根據(jù)我國(guó)銀行