我國存款保險法律制度構建研究.pdf

1、對銀行業(yè)和金融體系而言，存款保險法律制度的存在，在保護存款人利益，穩(wěn)定存款人對銀行業(yè)的信心，對銀行采取監(jiān)管、援助、處置措施等方面，具有重要的經(jīng)濟意義。大多數(shù)國家已建立了與其金融安全相適應的存款保險法律制度。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，長期以來的隱性存款保險法律制度逐漸顯現(xiàn)出不適于金融市場的弊端，對金融安全產(chǎn)生了一定的消極作用。我國對現(xiàn)行隱性制度進行變革，將存款保險制度予以法律明確化，這將成為我國維護存款人利益、保障金融安全、穩(wěn)定社會秩序的必

2、然選擇。
　　本文共分為四章。
　　第一章,闡述本題的選題意義、以及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀，研究方法和文章的創(chuàng)新點。
　　第二章,關于存款保險制度的基本理論論述，對該制度的特征、目標和功能、法理基礎、以及隱性和顯性兩種不同存款保險制度形態(tài)的分析。闡述存款保險制度對在防止銀行倒閉、保護存款者利益、穩(wěn)定銀行體系乃至金融體系中發(fā)揮的重要作用，為一國的金融安全筑起一道保護網(wǎng)。
　　第三章,是關于國內(nèi)外存款保險制度的研究分析。美國

3、是世界上最早建立存款保險制度的國家，為適應經(jīng)濟環(huán)境和金融形勢的變化，不斷地對存款保險制度予以改進，使其更加完善，能夠有效地發(fā)揮維護金融安全的功能。尤其在美國近代的次貸危機中，存款保險制度雖沒有抑制危機的發(fā)生，但是其在減少銀行倒閉數(shù)量和經(jīng)濟損失上，發(fā)揮了重要作用。英國“付款箱”模式和德國混合模式的存款保險制度都具有其各自特色，都是值得我國借鑒學習的。早在清朝時期，我國就提出了包含存款保險思想的“五家聯(lián)保”制度，但至今未將存款保險制度予以法

4、律條文化。我國現(xiàn)行的是一種隱性模式的存款保險制度，就是由國家信用和國家財政為存款者的存款提供擔保，這種擔保僅僅成為是一種存款者的心理預期，不利于我國金融安全穩(wěn)定。隨著國際金融一體化的發(fā)展，我國金融將要對外開放，面對更為激烈的競爭，存款保險制度的構建是我國的維護金融穩(wěn)定的必然選擇。
　　第四章,是對我國建立存款保險法律制度的構想。從建立存款保險制度的必要性和環(huán)境分析，我國以具備基本的建立存款保險制度的條件。我國存款保險制度的具體內(nèi)容

5、必須與我國金融環(huán)境相適應，就此對存款保險制度的立法宗旨、機構設置、職能與權限、保險限額與保險費率等問題提出了自己的構想。無論是“太大而不能倒”的四大國有銀行，還是問題復雜的農(nóng)村信用社，都應納入存款保險制度的體系范圍。由于在我國整體范圍內(nèi)實施存款保險制度，在執(zhí)行上勢必會有一定困難，但我國可以以村鎮(zhèn)銀行作為存款保險制度的試點，在試點的運行和研究中逐步擴大至全國范圍內(nèi)存款保險制度的有效實施。銀行業(yè)信息披露制度、風險評級制度、以及銀行破產(chǎn)法律制