存款保險法律制度研究——以《存款保險指南》為視角.pdf

1、自FDIC創(chuàng)建以來，存款保險制度的產(chǎn)生已逾70余年，從懷疑到肯定，從貶斥到褒揚(yáng)，國際金融監(jiān)管的專家與學(xué)者們逐漸形成一基本共識：設(shè)計良好、激勵相容的存款保險制度不僅有利于保護(hù)中小存款人的利益，還能與審慎性金融監(jiān)管及最后貸款人制度共筑金融安全防火墻，有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生。而且，存款保險制度還有利于我國金融改革的深化，有利于我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場主體地位的真正確立。但值得注意的也正是這“設(shè)計良好”四字，若設(shè)計不當(dāng)，奈何?道德風(fēng)險生矣

2、，逆向選擇頻哉。因此，存款保險研究之要義即在于如何科學(xué)合理地設(shè)計存款保險制度，以求得激勵相容，以遠(yuǎn)離負(fù)面效應(yīng)。這，也正是本文研究之主旨所在。 筆者從存款保險的基礎(chǔ)理論入手，對存款保險產(chǎn)生之根源，負(fù)面效益之遏制及金融安全網(wǎng)三要素作用之機(jī)制作了深入的闡述。緊接著，筆者對存款保險的國際先進(jìn)研究成果，金融穩(wěn)定論壇發(fā)布的《存款保險指南》，進(jìn)行了全面的介紹。最后，筆者結(jié)合我國之國情，依照《指南》之指引，并借鑒金融發(fā)達(dá)國家之實踐經(jīng)驗，對我國存