我國中小上市銀行盈利能力影響因素研究.pdf

1、新常態(tài)下，利率市場化進程加快、民營銀行獲批籌建、外資銀行的進入以及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展使得我國銀行業(yè)競爭日趨激烈。作為股份制企業(yè)，我國商業(yè)銀行在市場上競爭，利潤是立足之本。尤其是對于規(guī)模遠不如四大行的中小上市銀行來說，如何提升中小上市銀行的盈利能力，形成自身的核心競爭力迫在眉睫。
　　然而，我國中小上市銀行的盈利現(xiàn)狀不容樂觀，具體表現(xiàn)在：盈利增速放緩和盈利結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢。究其原因，一是不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降，使得風(fēng)險相對集中

2、；二是利率市場化進程推進致使銀行整體凈息差收窄；三是銀行治理結(jié)構(gòu)不完善，創(chuàng)新能力不足；四是銀行規(guī)模過大，資金利用效率低下，降低銀行盈利水平?；诖耍釤挸鲇绊懳覈行∩鲜秀y行的微觀和宏觀因素，其中微觀因素包括風(fēng)險、運營和收益結(jié)構(gòu)因素，宏觀因素主要為宏觀經(jīng)濟運行變量，并選取了合適的指標(biāo)來衡量，具體包括：不良貸款率、呆賬準(zhǔn)備金率、Z-Score、銀行凈資產(chǎn)率、銀行規(guī)模、信貸率、存款率、手續(xù)費及傭金凈收入率、GDP增速、通貨膨脹率。
　

3、　在閱讀相關(guān)書籍，查閱研究大量國內(nèi)外文獻的基礎(chǔ)上，文章選取資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率和銀行總收入作為衡量銀行的盈利能力的指標(biāo)。運用廣義矩估計方法估計建立的動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，對我國12家中小上市銀行在2009-2014年間的樣本數(shù)據(jù)進行了實證分析。實證結(jié)果表明我國中小上市銀行的盈利能力不僅與銀行自身的微觀因素有關(guān)，還與我國宏觀經(jīng)濟運行情況息息相關(guān)；影響盈利能力的風(fēng)險因素中的不良貸款率、Z-Score值與我國銀行的盈利能力顯著負相關(guān)；運營因素

4、中的銀行信貸率、銀行規(guī)模對盈利能力產(chǎn)生負向作用，凈資產(chǎn)率、存款率則對銀行盈利能力產(chǎn)生正向作用；收益結(jié)構(gòu)因素的手續(xù)費與傭金凈收入率指標(biāo)與ROE正相關(guān)，對銀行總收入有微弱正向作用；GDP增速、通貨膨脹率等宏觀經(jīng)濟變量指標(biāo)會顯著影響我國中小上市銀行的盈利能力，經(jīng)濟增速快與通貨膨脹率高的經(jīng)濟上行期間銀行盈利能力顯著提升。據(jù)此提出我國中小上市銀行盈利能力的提升對策，包括：建立有效風(fēng)控體系、合理控制資產(chǎn)規(guī)模、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)及積極應(yīng)對金融環(huán)境，希望