我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管控研究.pdf

1、隨著國際碳金融市場向我國的延伸,以及國內(nèi)區(qū)域性碳金融市場向全國性碳金融市場的轉(zhuǎn)變,商業(yè)銀行開始逐步實施開拓碳金融市場的戰(zhàn)略計劃。商業(yè)銀行作為資本運(yùn)作主體,其風(fēng)險管理尤其是法律風(fēng)險管理一直是商業(yè)銀行資本管理的重點(diǎn),因為法律風(fēng)險分布十分廣泛,基本貫穿在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的各個方面。在我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)督法律體系中,法律風(fēng)險作為操作風(fēng)險的一種,被直接納入最低資本管理要求中。
　　我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理中存在很多問題。一方面,

2、因為我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理過于粗糙,內(nèi)部風(fēng)險體系管理能力薄弱;另一方面,因為我國碳金融市場各項要素建設(shè)不完善,外部環(huán)境發(fā)展不充分。為了減少由于內(nèi)外部環(huán)境問題帶來的法律風(fēng)險因素,加快商業(yè)銀行參與碳金融市場的進(jìn)程,需要在相關(guān)主體的配合下,建立以商業(yè)銀行為主要執(zhí)行載體,同時與其碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的內(nèi)外協(xié)調(diào)的法律風(fēng)險監(jiān)管體系。
　　根據(jù)我國商業(yè)銀行目前碳金融業(yè)務(wù)的開展來看,碳金融業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的主要因素包括:1.碳金融配套法律制度

3、缺失,導(dǎo)致商業(yè)銀行環(huán)境性法律風(fēng)險加大;2.政府機(jī)構(gòu)不適當(dāng)行政干預(yù),使得商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)人行為受到干擾;3.碳金融服務(wù)合同瑕疵,直接影響商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的拓展;4.國際碳金融主體參與度不斷提升,法律適用和訴訟管轄不容小覷。
　　為了管控由于以上因素引起的商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)法律風(fēng)險,建立內(nèi)外協(xié)調(diào)的法律風(fēng)險監(jiān)管體系,由相關(guān)主體共同營造的良好的外部制度環(huán)境是必不可少的。良好的外部環(huán)境建設(shè)包括:1.政府相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行碳金融活動進(jìn)行有效的

4、政策引導(dǎo),并盡快制定與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相配套法律風(fēng)險管理的法律體系;2.銀行業(yè)自律機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)制定碳金融法律風(fēng)險管理行業(yè)規(guī)范的責(zé)任,為商業(yè)銀行相關(guān)管理行為提供有效藍(lán)本;3.獨(dú)立碳中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、國際碳金融主體以及國內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)可以與商業(yè)銀行開展合作,為監(jiān)管體系的建設(shè)提供專業(yè)服務(wù),協(xié)助商業(yè)銀行對碳金融業(yè)務(wù)法律風(fēng)險進(jìn)行分流和緩釋。完善的外部環(huán)境是商業(yè)銀行碳金融法律風(fēng)險管理制度落實的基礎(chǔ),商業(yè)銀行內(nèi)部管理控制則是其碳金融法律風(fēng)險管理的核心。

5、r>　　商業(yè)銀行碳金融法律風(fēng)險內(nèi)部管控包括兩個方面:法律風(fēng)險管理組織建設(shè)和法律風(fēng)險管理流程設(shè)計。管理組織建設(shè)是指商業(yè)銀行自上而下的碳金融法律風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)架構(gòu),包括:1.商業(yè)銀行董事會或者理事會作為碳金融法律風(fēng)險管控的戰(zhàn)略部門,決定商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展方向;2.高級管理層作為碳金融法律風(fēng)險管理的核心決策層,具體指導(dǎo)和協(xié)調(diào)相關(guān)部門設(shè)計并落實碳金融法律風(fēng)險管控制度等;3.法律與合規(guī)部門作為碳金融法律風(fēng)險管理的主要具體執(zhí)行機(jī)構(gòu),在