ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究.pdf

1、信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行維持自身生存和發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是其日常業(yè)務(wù)開展中最重要的一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在當(dāng)前我國金融體系下，對很多中小企業(yè)來說，銀行信貸已成為他們的一個最重要的外源行資金來源。在當(dāng)前經(jīng)濟下行的大背景下，風(fēng)險較低的大型企業(yè)客戶資源成為許多銀行追逐對象，但當(dāng)前我國的直接融資市場的發(fā)展越來越趨于成熟和飽和，而且銀行發(fā)展直接融資業(yè)務(wù)目前還受到混業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管的限制，競爭激烈且合規(guī)風(fēng)險較大。因此，越來越多的銀行將希望寄托于中小企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，以

2、期以較大的收益水平和風(fēng)險承擔(dān)，拓展更多的利潤增長點。
　　信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險之一。能否有效控制信貸風(fēng)險，也是一個商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營的重要保障，信用風(fēng)險的控制能力，體現(xiàn)一個商業(yè)銀行的核心競爭力。中小企業(yè)的經(jīng)營特征，決定了它比大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險更大，做好中小企業(yè)的信用風(fēng)險管理和研究，不僅可以幫助商業(yè)銀行保持穩(wěn)定和健康發(fā)展中小企業(yè)信貸總量，同時，也可以有效地防范中小企業(yè)相對較高的信貸風(fēng)險，為商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全和持續(xù)健康

3、發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
　　在本文中，作者首先界定了中小企業(yè)的范圍和一般信用風(fēng)險特征，并對商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險的種類及相關(guān)要素進行了詳細的描述。然后從企業(yè)生命周期、信息不對稱、信用風(fēng)險度量以及信貸組合管理理論四個角度，對商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風(fēng)險管理進行了理論分析與闡述。在進行上述理論分析的基礎(chǔ)上，本文中線選取了信息不對稱和商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理技術(shù)不夠成熟兩個角度進行重點分析，得出的結(jié)論是：商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理困難主要是

4、由于中小企業(yè)的信貸的交易量過高，銀行信貸分析成本過高造成的，因此在目前情況下，商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸往往采取配給制管理。
　　之后，本文采取理論與實踐相結(jié)合的工作模式，通過對ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從信貸規(guī)模、客戶信用等級、行業(yè)等五個維度展開分析，并指出了ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在貸前、貸中、貸后存在的問題，分析了造成這些風(fēng)險的主要因素。文章最后，通過對其他金融機構(gòu)和國外信貸管理先進模式的學(xué)習(xí)和借鑒，對ZGYHZB分