金融資源配置與城鄉(xiāng)消費差異研究.pdf

1、本文是關于金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異的實證研究。消費作為社會再生產的重要環(huán)節(jié)，它不僅是拉動我國經濟增長的重要動力，而且與轉變我國經濟發(fā)展方式也有著密切的關系。長期以來我國典型的城鄉(xiāng)“二元”經濟格局使得城鄉(xiāng)居民的消費水平和生活水平的差距進一步拉大。這不僅會進一步擴大城鄉(xiāng)經濟發(fā)展水平的差距，而且也不利于我國拉動內需政策實施以及經濟發(fā)展方式的轉變。既有的研究成果對我國城鄉(xiāng)居民消費差異的特征以及影響因素等方面進行了深入的探討。這些研究成果更

2、多的是從單一的收入角度，通過建立消費函數(shù)，將兩者進行對比，比較其邊際消費傾向以及平均消費傾向等相關指標來具體分析城鄉(xiāng)居民消費存在的差異。面近些來，隨著我國金融制度和金融體制的不斷完善，消費金融的產生和發(fā)展對拉動城鄉(xiāng)居民消費水平發(fā)揮著越來越重要的作用。但我國的消費金融目前仍處于起步階段，在很多方面都需要進一步探索和完善。如何使金融資源配置的過程中，形成消費金融、消費以及經濟的可持續(xù)發(fā)展也是我國在金融體系發(fā)展過程中面臨的新型挑戰(zhàn)。鑒于此，本

3、文將突破僅僅建立在收入基礎上對于城鄉(xiāng)居民消費差異的研究，而將城鄉(xiāng)居民消費差異的影響因素從收入擴展到金融資源配置領域，進而探討我國現(xiàn)階段金融發(fā)展過程中，金融資源配置對與城鄉(xiāng)消費差異的影響。
　　 1、研究內容
　　 本文的研究內容主要包括:
　　 (1)理論評述與借鑒。通過對消費理論、金融資源配置理論以及城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展理論的梳理和評述為本文建立理論支撐。在此基礎上，對金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異進行一般的理論分析，

4、并具體闡述金融資源配置作用于城鄉(xiāng)居民消費的傳導機制。
　　 (2)金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費的演進路徑分析。通過分析2001-2010年的金融資源配置以及城鄉(xiāng)居民消費的演進路徑，并對金融資源配置以及城鄉(xiāng)居民消費進行城鄉(xiāng)對比分析和區(qū)域比較分析，從而反映和揭示出我國金融資源配置和城鄉(xiāng)居民消費的變化軌跡和本質變化規(guī)律。
　　 (3)我國金融資源配置與城鄉(xiāng)消費差異的實證研究。通過運用面板數(shù)據(jù)對我國金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異進

5、行實證研究。在對理論模型和變量設定進行具體分析的前提下，利用Eviews6.0軟件對我國金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異進行總體效應分析、分時期效應分析以及區(qū)域效應分析。
　　 (4)縮小城鄉(xiāng)消費差異的金融資源配置機制與模式研究。通過運用制度經濟學的方法對縮小城鄉(xiāng)居民消費差異進行機制與模式的研究?？s小城鄉(xiāng)居民消費差異的金融資源配置機制主要包括協(xié)調配合機制、政策誘導機制、區(qū)域統(tǒng)籌機制以及城鄉(xiāng)互動機制;而縮小城鄉(xiāng)居民消費差異的金融資源

6、配置模式主要包括政府模式和市場模式。
　　 (5)研究結論與政策建議。通過演進路徑分析以及實證研究得出本文的研究結論，在此基礎上結合機制與模式的設計，有針對性地提出充分發(fā)揮金融資源配置的功效，進一步縮小城鄉(xiāng)居民消費差異，促進城鄉(xiāng)經濟協(xié)調發(fā)展的相關政策建議。
　　 2、研究結論
　　 本文的研究結論主要包括:
　　 (1)收入仍然是影響城鄉(xiāng)居民消費的重要因素。無論是從長期還是短期來看，城鄉(xiāng)居民收入仍然是影響

7、其消費需求的重要因素。而且，在短期內，由于城鄉(xiāng)居民收入增長的不確定性因素增多，城鄉(xiāng)居民消費需求受到其收入的影響較大。就城鄉(xiāng)居民對比來看，農村居民消費需求比城鎮(zhèn)居民消費需求更容易受到其收入的影響。但是，隨著我國經濟的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入差距進一步拉大，這也就進一步加劇了城鄉(xiāng)居民消費之間的差異。
　　 (2)金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費需求產生了一定的影響，但其效應有所不同。從長期來看，貸款和保險都對城鄉(xiāng)居民消費產生了一定的影響。但是就

8、其所產生的效應來看，貸款對城鄉(xiāng)居民消費產生了正向的“擠入”效應;而保險則對城鄉(xiāng)居民消費產生了反向的“擠出”效應。可見，貸款能夠促進城鄉(xiāng)居民消費的增長，而保險則成為城鄉(xiāng)居民生活的“負擔”。就城鄉(xiāng)居民對比來看，貸款對城鎮(zhèn)居民消費所產生的“擠入”效應大于對農村居民消費所產生的“擠入”效應，而保險對農村居民消費所產生的“擠出”效應大于對城鎮(zhèn)居民消費所產生的“擠出”效應。這也進一步加劇了我國城鄉(xiāng)居民消費之間的差異，不利于城鄉(xiāng)經濟協(xié)調發(fā)展。

9、　　 (3)金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響呈現(xiàn)出時期差異的特征。對比“十五”時期和“十一五”時期兩個階段可以發(fā)現(xiàn)，隨著時間的推移，貸款對城鎮(zhèn)居民消費產生的“擠入”效應進一步加強，而對農村居民消費所產生的“擠入”效應則有所降低;保險對城鄉(xiāng)居民消費的“擠出”效應都在進一步加強，而且這種情況在農村居民消費體現(xiàn)的尤為明顯。
　　 (4)金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響呈現(xiàn)出區(qū)域差異的特征。由于我國在自然地理和社會經濟發(fā)展都存在著巨大

10、的差異，因此金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響也存在著區(qū)域差異的特征。貸款對我國東部地區(qū)和西部地區(qū)的城鄉(xiāng)居民消費產生了“擠入”效應，而對中部地區(qū)的城鄉(xiāng)居民消費則產生了“擠出”效應;保險僅對東部地區(qū)城鎮(zhèn)居民消費產生了“擠入”效應，而對中部地區(qū)和西部地區(qū)城鎮(zhèn)居民消費和東、中和西部地區(qū)農村居民都產生了“擠出”效應。
　　 3、政策建議
　　 (1)進一步提高城鄉(xiāng)居民收入水平，不斷優(yōu)化國民收入分配格局，加快農村居民收入的增長速度。

11、為此，政府應進一步出臺相關政策，不斷完善我國當前的收入分配制度，提高城鄉(xiāng)居民部門收入在國民收入中所占的比重，提高城鄉(xiāng)居民的勞動收入報酬。同時還要進一步推進我國的收入稅制改革，讓利于民，不斷提高城鄉(xiāng)居民的可支配收入。在提高城鄉(xiāng)居民收入水平的過程中要特別注意提高我國農村居民的收入水平。應采取各種綜合性的措施，不斷夯實農村居民收入基礎，特別是要通過增加農村居民的財產性收入來提升其消費能力。
　　 (2)不斷完善金融資源配置政策，進一步

12、優(yōu)化我國金融資源配置結構和體系，提升金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響效應。我國各級政府應出臺相關政策進一步提升和完善我國的消費信貸服務體系，不斷提高消費信貸的供給能力;商業(yè)銀行在發(fā)展消費金融時要注重對消費金融產品進行創(chuàng)新以及差別化消費金融產品的發(fā)展，針對不同的消費群體采用不同的消費金融產品策略;政府和商業(yè)銀行還要加強監(jiān)管，嚴控由消費金融帶來的金融風險;進一步改進我國的社會保障制度，不斷完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度和農村居民合作醫(yī)療保險制

13、度。
　　 (3)制定差別化的金融資源配置政策，增強金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費影響的針對性。由于金融資源配置對我國城鄉(xiāng)居民消費的影響呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域差異特征，因此在制定金融資源配置政策時必須充分考慮到這一特性。在對待不同的地區(qū)不能采用“一刀切”的模式，而應當因地制宜地制定適合本地區(qū)的相關政策和制度。一方面，要加大對中西部地區(qū)金融資源的配置，尤其是中部地區(qū)金融資源的配置。另一方面，要加強區(qū)域間的經濟合作以及區(qū)域間金融資源的自由流動

14、。
　　 (4)制定有效的財政政策，轉變城鄉(xiāng)居民消費觀念，充分發(fā)揮其對城鄉(xiāng)居民消費的促進作用。政府在制定財政政策時要將更多的財政資金用于農村居民方向，不斷完善對農村居民的各種補貼政策尤其是農村居民消費的補貼力度，充分調動農村居民消費的積極性，從而拉動農村居民消費需求，不斷縮小城鄉(xiāng)居民消費的差異。對于城鎮(zhèn)居民來說，要充分利用城鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)達的經濟、完善的市場經濟體制以及豐富的經濟資源來拉動城鎮(zhèn)居民消費需求。另外，我國城鄉(xiāng)居民還要轉變傳