小額貸款公司可持續(xù)運營研究--以江蘇省揚州市J小額貸款公司為例.pdf

1、摘 要隨著我國農村大量中小企業(yè)的涌現(xiàn)，融資需求不斷增長。受限于農村金融服務不到位，中小企業(yè)為了謀求自身發(fā)展，只能通過民間借貸獲得資金。為了保證我國金融市場的穩(wěn)健發(fā)展，必須對民間資本流通進行正確引導，農村金融改革勢在必行。在此背景下，小額貸款公司作為一新型金融服務組織形式在我國漸成體系。2 0 0 8 年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》，在制度上進一步確認小額貸款公司的法律地位和生存意義，

2、也為民間金融的良好運行邁出了重要一步。但是小額貸款公司的商主體性質，決定了其流動資金主要來源于公司股東，外部監(jiān)管也不如金融機構完善，小額貸款公司的可持續(xù)運營面臨諸多困難。因而，分析小額貸款公司可持續(xù)運營的一般路徑，并以江蘇省揚州市J 小額貸款公司為研究對象，深入探討揚州市J 小額貸款公司的可持續(xù)運營狀況，理清小額貸款公司可持續(xù)運營需具備的內外部條件，為我國小額貸款公司可持續(xù)運營提出有益的政策建議，具有較強的理論意義和現(xiàn)實意義。本文通過文

3、獻分析、案例分析、調查訪談等研究方法，結合國外小額貸款機構的成功經(jīng)驗，對小額貸款公司可持續(xù)運營的一般路徑進行了分析，研究發(fā)現(xiàn)：小額貸款公司的可持續(xù)運營需要多方面的共同作用，首先在制度環(huán)境方面，應具有寬泛的經(jīng)營范圍，有力的扶持、監(jiān)管政策和可靠的信用環(huán)境；其次在內部控制方面，小額貸款公司應明確市場定位，完善風險控制機制和公司治理結構，提高經(jīng)營管理水平：最后在業(yè)務模式方面，小額貸款公司應擴大業(yè)務品種、遵守業(yè)務規(guī)范，并根據(jù)貸款對象的經(jīng)濟實力，制

4、定靈活多樣的貸款利率、貸款額度和貸款期限。A B S T R A C TW i t ht h ee m e r g e n c e o f a l a r g en u m b e r o f s m a l la n d m e d i u m —s i z e d e n t e r p r i s e si n r u r a l a r e a s i n C h i n a ，f i n a n c i n gd e m a

5、n di s i n c r e a s i n g l y g r o w i n g ．H o w e v e r ,r e s t r i c t e dt ot h er u r a lf i n a n c i a ls e r v i c eo u to f t h ed e s i g n a t e dp o s i t i o nr e a c h ，s m a l la n dm e d i u m —s i z e

6、 de n t e r p r i s e s c a no n l yf i n a n c et h r o u g hp r i v a t el e n d i n gt o s e e kt h e i ro w n d e v e l o p m e n t ．T h e r e f o r e ，i no r d e r t og u a r a n t e et h e s t a b l ed e v e l o p

7、m e n to fC h i n a ’S f i n a n c i a l m a r k e t ，p r i v a t ec a p i t a l f l o w sm u s tb eg u i d e dc o r r e c t l y ．A t t h es a m et i m e ，t h er u r a lf i n a n c i a lr e f o r mi s i m p e r a t i v e

8、u n d e rs u c hac i r c u m s t a n c e ．I nt h i s c o n t e x t ，m i c r o - f i n a n c eC o m p a n y , a san e wf i n a n c i a l s e r v i c eo r g a n i z a t i o ni no u r c o u n t r y , i s g r a d u a l l y f

9、 o r m e d i n t o a s y s t e m ．I n 2 0 0 8 ，t h e C h i n aB a n k i n gR e g u l a t o r yC o m m i s s i o n a n d t h eP e o p l e ’SB a n k o f C h i n a j o i n t l yi s s u e dI n s t r u c t i o nt o T h eM i c

10、 r o - f i n a n c e C o m p a n yP i l o t , t h e r e f o r e ，t h e l e g a l s t a t u s a n d s u r v i v a l●一 ^‘ 一 一 ．s i g n i f i c a n c eo tm i c r o ‘f i n a n c eC o m p a n yw e r ef u r t h e rc o n f i r

11、m e d ，a n da ni m p o r t a n ts t e pf o r w a r d f o r t h ef o l k l e n d i n g ’S s m o o t hr u n n i n gw a sm a r k e d ．H o w e v e r , t h ec o m m e r c i a lp r o p e r t yo f t h em i c r o - f i n a n c e

12、C o m p a n yd e t e r m i n e st h a ti t s w o r k i n gc a p i t a l i s m a i n l yf r o mt h es h a r e h o l d e r so f t h ec o m p a n y , e x t e r n a ls u p e r v i s i o n i si n f e r i o r t o f i n a n c i

13、 a l i n s t i t u t i o n s a n d s u s t a i n a b l e o p e r a t i o n w i l l f a c e m a n yd i f f i c u l t i e s ．T h e r e f o r e ，t h e a r t i c l ea n a l y z e dt h eg e n e r a lm e t h o df o rt h es u s

14、 t a i n a b l eo p e r a t i o no f t h em i c r o —f i n a n c eC o m p a n y w i t har e s e a r c ho b j e c to f Jm i c r o ．f i n a n c eC o m p a n y i nY a n g z h o u ，e s p e c i a l l yw i t ha n i n ．d e p t

15、hd i s c u s s i o no fJm i c r o ．f i n a n c eC o m p a n y ’S s u s t a i n a b l e o p e r a t i o n ．B a s e d o n t h i s p o i n t ，i t a l s o s o r t e d o u tt h er e q u i r e d i n t e r n a l a n d e x t e r