我國(guó)城市商業(yè)銀行小額信貸模式適應(yīng)性研究.pdf

1、過(guò)去二十多年，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，我國(guó)城市商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)能力等多方面獲得了快速成長(zhǎng)。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入結(jié)構(gòu)調(diào)整、增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型升級(jí)的新常態(tài)，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)面臨著以下困難和挑戰(zhàn)：經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)不良貸款率和不良貸款“雙升”明顯；互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，從資產(chǎn)端、負(fù)債端、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式等方面對(duì)銀行形成前所未有的挑戰(zhàn)；利率市場(chǎng)化帶來(lái)的壓力。與國(guó)有大型商業(yè)銀行和股份制銀行相比，城市商業(yè)銀行在我國(guó)銀行市場(chǎng)上處于相對(duì)弱勢(shì)地位，在

2、銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，實(shí)施“特色化經(jīng)營(yíng)、差異化發(fā)展”戰(zhàn)略是城市商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的必由之路。城市商業(yè)銀行應(yīng)該始終定位于“服務(wù)地方、支持中小”，其中小額信貸業(yè)務(wù)是城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的重中之重。
　　小額信貸模式是小額信貸經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的方式，也是城市商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸能否取得成功的關(guān)鍵，對(duì)城市商業(yè)銀行控制小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)、培養(yǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力有著至關(guān)重要的作用。
　　本文從城市商業(yè)銀行角度出發(fā)，分析不同小額

3、信貸模式對(duì)城市商業(yè)銀行的適用性：在梳理國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，分析傳統(tǒng)銀行信貸技術(shù)的局限、小額信貸的興起以及小額信貸的核心機(jī)制的基礎(chǔ)上，介紹了我國(guó)城市商業(yè)銀行應(yīng)用的幾種主要的小額信貸模式，采用層次分析法，比較分析幾種小額信貸模式的優(yōu)缺點(diǎn)，并以YX商業(yè)銀行為例，分析了改良的 IPC技術(shù)的效果。四種小額信貸模式既存在優(yōu)勢(shì)，也有不足，都存在著進(jìn)一步改進(jìn)的空間。結(jié)合城市商業(yè)銀行的特點(diǎn)以及外部形勢(shì)，對(duì)于大多數(shù)城市商業(yè)銀行，相比其他三種小額信貸模式，IPC