小額貸款公司銀行貸款融資問題研究——以山東省為例.pdf

1、為服務(wù)和完善農(nóng)村金融體系，小額貸款行業(yè)在我國(guó)應(yīng)運(yùn)而生，并在近十年以來形成了快速的發(fā)展趨勢(shì)，其規(guī)模和數(shù)量不斷擴(kuò)大?？焖侔l(fā)展的小額貸款公司服務(wù)于農(nóng)村金融體系的深入和構(gòu)建，完成普惠金融的社會(huì)目標(biāo)，成為拓寬金融服務(wù)廣度、加深信貸支持深度的重要力量。此外，小額貸款公司積極探索商業(yè)化出路，在提高利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失的同時(shí)，將一部分貸款服務(wù)資源集中轉(zhuǎn)移到了農(nóng)戶和中小企業(yè)之外的對(duì)象，使目前的小額貸款行業(yè)出現(xiàn)了一定的“大戶化，集中化”的特征。這使得小額貸款行

2、業(yè)部分的支農(nóng)和為小微企業(yè)融資的職能逐漸減弱。
　　國(guó)內(nèi)的小額貸款公司在發(fā)展過程中出現(xiàn)問題的根源在于行業(yè)目前仍未能形成一套可以合理有效地解決小額貸款公司資金來源問題的機(jī)制。受政策所限，小額貸款公司不能向公眾吸儲(chǔ)，僅僅依靠股東注資、社會(huì)捐贈(zèng)以及受限制下少量的銀行貸款難以從根本上解決資金周轉(zhuǎn)的難題，行業(yè)內(nèi)融資難以致經(jīng)營(yíng)難以為繼的情況時(shí)有發(fā)生。受融資困境所迫，小額貸款公司紛紛尋求通過各種途徑從銀行機(jī)構(gòu)獲得融資，在雙方互利性的業(yè)務(wù)聯(lián)系規(guī)模逐

3、漸擴(kuò)大，行業(yè)相關(guān)政策也逐步寬松，二指之間的貸款融資規(guī)模逐漸增加。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)通過向小額貸款公司發(fā)放商業(yè)貸款以及開展合租貸款等形式實(shí)現(xiàn)對(duì)其直接及間接的融資支持。
　　在這樣的行業(yè)背景之下，我們可以直觀地判斷，從銀行機(jī)構(gòu)貸款融資可以幫助小額貸款公司緩解資金周轉(zhuǎn)的難題，為公司的經(jīng)營(yíng)起到關(guān)鍵的作用。那么，暫不考慮獲得貸款融資后的情形，在銀行機(jī)構(gòu)融資便利性的激勵(lì)下，小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展會(huì)受到怎樣的影響？具備什么條件的小額貸款公司可以獲

4、得銀行機(jī)構(gòu)的貸款資金？為了解開小額貸款公司融資前前后后的疑問，本文以山東省的情況為例，深入探討了小額貸款公司從銀行機(jī)構(gòu)融資的相關(guān)問題?；趯?duì)理論的延伸和實(shí)踐，本文首先運(yùn)用多重經(jīng)濟(jì)變量建立了面板模型和截面數(shù)據(jù)模型，使用山東省109個(gè)設(shè)有小額貸款公司的市轄區(qū)和縣的綜合情況作為樣本數(shù)據(jù)，通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治龅贸鼋Y(jié)論，小額貸款公司的發(fā)展規(guī)模受區(qū)縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)開展的激勵(lì)影響，分布呈現(xiàn)聚集性，更多地集中于銀行機(jī)構(gòu)分布密集的區(qū)縣，與其扶持三農(nóng)的政策目

5、標(biāo)有所偏離;凈資產(chǎn)規(guī)模越大、“大戶化、集中化”越明顯的小額貸款公司更容易獲得銀行機(jī)構(gòu)的貸款支持。基于研究結(jié)果，文章就小額貸款行業(yè)如何健康有效地發(fā)展給出了相應(yīng)的政策建議。
　　文章共分為六個(gè)部分。第一部分為引言，介紹了文章選題的背景和創(chuàng)新性，并對(duì)文章的大致結(jié)構(gòu)進(jìn)行了細(xì)致地梳理。第二部分為文獻(xiàn)綜述，對(duì)此前國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果梳理和回顧，按照對(duì)小貸公司的研究認(rèn)識(shí)、經(jīng)營(yíng)影響因素、普惠金融下的雙重目標(biāo)性以及融資問題探究的關(guān)系建立邏輯順序，提煉

6、并涵蓋現(xiàn)有成果中的相關(guān)觀點(diǎn)，找出本文的切入主題和創(chuàng)新性所在。第三部分為對(duì)小額貸款行業(yè)理論與現(xiàn)實(shí)的梳理，從理論闡述和現(xiàn)實(shí)情況描述兩個(gè)方面，就國(guó)內(nèi)小額貸款行業(yè)的劃分、生存現(xiàn)狀以及經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)的問題進(jìn)行梳理，并結(jié)合山東省小額貸款行業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況歸納闡述;隨后，梳理小貸公司融資的主要渠道，強(qiáng)化對(duì)融資難題的認(rèn)識(shí)，并進(jìn)而演化出本文對(duì)于小貸公司融資難題希望探討的兩個(gè)問題。第四部分為數(shù)據(jù)與樣本介紹，通過文字介紹以及統(tǒng)計(jì)性描述等方式呈現(xiàn)本文研究所使用的樣本和數(shù)