天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品需求影響因素及對(duì)策研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和時(shí)代的不斷變化,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在中國(guó)發(fā)展很快。銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅成為銀行重要的利潤(rùn)來(lái)源,也成為居民進(jìn)行資產(chǎn)保值增值的一種重要方式。銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類和數(shù)量的大量增加,面對(duì)各銀行種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品,投資者很難選擇出一款最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)致使其在銷售的過(guò)程中存在許多問題,如銷售人員風(fēng)險(xiǎn)披露不清楚、投資者購(gòu)買了不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品等。銀行理財(cái)產(chǎn)品建立起了商業(yè)銀行和投資者溝通的橋梁,只有設(shè)計(jì)出滿足投資者

2、需求的銀行理財(cái)產(chǎn)品,才能夠保證投資者和商業(yè)銀行雙方的利益,才能夠進(jìn)一步推動(dòng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展。為了使銀行更好的銷售理財(cái)產(chǎn)品以及更好地滿足人們資產(chǎn)保值增值的需求,銀行需要了解和發(fā)掘投資者的需求,為客戶制定合適財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助客戶選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。此外,消費(fèi)觀和理財(cái)觀隨著地域不同也會(huì)有很大的差異,因此本文從天津居民對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的需求角度出發(fā),探討天津銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)存在的特殊問題,并根據(jù)天津市場(chǎng)上存在的具體問

3、題提出相應(yīng)的發(fā)展建議。
　　本文內(nèi)容主要分為五個(gè)部分。
　　第一部分,導(dǎo)論。該部分闡述了所選課題的背景和意義、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)文獻(xiàn)綜述,并且說(shuō)明了采用的研究方法及論文的創(chuàng)新點(diǎn)。
　　第二部分,銀行理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)概念、分類及相關(guān)理論。該部分詳細(xì)闡述了個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的定義、按照不同標(biāo)準(zhǔn)的分類以及需求層次理論、投資組合理論、消費(fèi)與儲(chǔ)蓄生命周期理論等銀行理財(cái)產(chǎn)品需求的相關(guān)理論;最后,簡(jiǎn)單概括出影響銀行理財(cái)產(chǎn)品需求的一般因

4、素,主要包括銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)、期限、收益性、安全性等產(chǎn)品因素,銀行的品牌與實(shí)力、銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量與便利性、銀行理財(cái)產(chǎn)品辦理方式等銀行因素,年齡、學(xué)歷水平、職業(yè)、月收入、分享個(gè)人信息與家庭信息的意愿程度等投資者因素。
　　第三部分是對(duì)天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的問卷調(diào)查分析。主要通過(guò)調(diào)查問卷方式獲得天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的需求信息,并運(yùn)用SPSS19.0對(duì)調(diào)查問卷所獲數(shù)據(jù)進(jìn)行因子分析和回歸分析,試圖發(fā)現(xiàn)影響天津市居民購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)

5、品的關(guān)鍵因素。
　　第四部分,天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)特點(diǎn)與存在的問題。通過(guò)問卷調(diào)查的方式獲得天津銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的信息,并根據(jù)問卷回饋的信息總結(jié)出市場(chǎng)的特點(diǎn)與存在的問題。
　　第五部分,從需求角度提出完善天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的建議。根據(jù)第三部分分析出的影響天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品需求的因素以及第四部分總結(jié)的天津地區(qū)銀行理財(cái)市場(chǎng)的特點(diǎn)與存在的問題,從需求的角度提出完善天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的建議。
　　本文認(rèn)為,影響

6、天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品需求的因素有很多,但是各個(gè)因素的影響程度不同。首先,投資者與銀行工作人員分享個(gè)人信息與家庭信息的意愿程度、對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益性、銀行理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額、期限等產(chǎn)品特征是影響天津居民購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品最重要的因素。其次,銀行工作人員的服務(wù)態(tài)度、投資者的學(xué)歷水平和年齡、婚姻狀況、月收入等投資者特征因素對(duì)天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品需求影響顯著。另外,銀行的品牌與實(shí)力、銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量與便利性以及銀行理財(cái)產(chǎn)品