銀行理財產(chǎn)品如何選擇？

1、<h2>　　各個銀行理財產(chǎn)品介紹，看看哪個比較好？</h2><p>　　描述：現(xiàn)在各大銀行都推出了理財產(chǎn)品，相對于其他平臺的理財產(chǎn)品銀行的理財產(chǎn)品相對比較有保障一點，初次投資理財?shù)呐笥芽梢钥纯?，下面天智老師就為大家介紹一下各個銀行理財產(chǎn)品介紹。 </p><p>　　一、如何選購銀行的理財產(chǎn)品？</p><p>　　第一、 注意理財產(chǎn)品的發(fā)行出處<

2、;/p><p>　　很多理財新手可能不了解，銀行賣的理財產(chǎn)品也可能并不是銀行發(fā)行的。因為銀行除了會賣自營的理財產(chǎn)品，還會幫第三方機構(gòu)賣產(chǎn)品，俗稱“飛單”，即銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營的產(chǎn)品，比如信托、保險、基金等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品。要注意的是這類產(chǎn)品并沒有銀行自營的“靠譜”，而且一旦出了問題，銀行并不會承擔相關(guān)責任，因為銀行一般會認為這是員工個人行為。所以我們不建議新手購買非銀行自營的理財產(chǎn)品，一

3、是風險大，二是出了問題“無處申冤”。那么如何辨別銀行自營理財產(chǎn)品和非自營產(chǎn)品呢?有以下幾個要點：</p><p>　　1、查說明書中的產(chǎn)品登記編碼。在銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的說明書中，都會有一個以大寫字母“c”開頭的14位產(chǎn)品登記編碼，把這個產(chǎn)品登記編碼輸入中國理財網(wǎng)(http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml) 的搜索框內(nèi)查詢，就能查到對應的產(chǎn)品，如果查不到，那就不

4、是真正的銀行自營理財產(chǎn)品。</p><p>　　2、看收益率?！帮w單”的收益特別高，一般是銀行自營理財產(chǎn)品的兩三倍，如果投資者盲目追求收益，就很可能掉進“飛單”陷阱，使本金遭受損失。</p><p>　　3、看合同。投資者在拿到合同時一定要仔細閱讀，不要怕麻煩，尤其是仔細看看合同上寫的發(fā)行方是不是銀行，如果是，合同中會明確標明銀行名稱。</p><p>　　第二、

5、注意理財產(chǎn)品類型</p><p>　　在人們的固有印象中一直覺得銀行理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定，甚至可以說“穩(wěn)賺不賠”，其實這種認知也是不正確的，銀行的理財產(chǎn)品并不是那么“穩(wěn)”。因為理財產(chǎn)品有三大種類：保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。其中“非保本浮動收益型”理財產(chǎn)品就能一舉打破你對銀行理財產(chǎn)品的固有認知。下面先簡單介紹一個這三種類型的理財產(chǎn)品：</p><p>　　1、保本固定收益

6、型：大家對銀行理財產(chǎn)品的認知大多都出于這個類型，顧名思義，此類產(chǎn)品銀行會為理財本金和收益提供保障，風險較低，收益較穩(wěn)，是新手最愛的選擇。</p><p>　　2、保本浮動收益型：此類產(chǎn)品銀行依然能夠保障理財本金的安全，但收益是不固定的。但其實銀行的理財產(chǎn)品很少出最終收益率低于預期收益率的情況，所以投資者不必過于擔心，只是在選擇時要認清“浮動收益”這一點，放好心態(tài)。</p><p>　　3、

7、非保本浮動收益型。這類產(chǎn)品可以說是第二類的升級版，也即銀行不提供為本金及收益提供保障，投資者不僅收益會面臨風險，連本金也會面臨一定風險，建議有一定投資經(jīng)驗的知友購買。但實際上，非保本浮動類理財產(chǎn)品的風險也并沒有大家想象中那樣大，據(jù)統(tǒng)計，此類產(chǎn)品的收益達標率在99%以上，也就是說，很少有產(chǎn)品達不到預期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少，所以有經(jīng)驗的投資者可以大膽嘗試。</p><p>　　看了以上三種類型的銀行理財

8、產(chǎn)品，大家對銀行理財產(chǎn)品一定有了新的認知，但也不必過于擔心，畢竟銀行理財產(chǎn)品面臨的風險還是相對較小的，只要在選擇時別一味聽介紹，主動了解產(chǎn)品類型，根據(jù)自己的實際需要來選擇，就不會“被坑”。</p><p>　　第三、 了解和防范風險</p><p>　　要防范風險就要先了解風險，下面我們了解一下銀行理財產(chǎn)品的風險等級和風險來源。風險等級一般是根據(jù)理財產(chǎn)品的投資范圍、風險收益特點、流動性等不

9、同因素來設(shè)定的，一般有五個等級：R1(謹慎型)、R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。根據(jù)題主的描述，我們來詳細介紹一下五個等級的特點：</p><p>　　R1和R2級：首先說一下，R1基本保本保收益，風險很低;R2不保本，但風險也相對較小。把這兩個放在一起是因為R1和R2級別的投資范圍基本一樣，大多都是風險比較低的交易所市場債券，資金拆借、信托計劃、銀行之間的市場及其他金融資產(chǎn)等。通

10、常來看，R1級別投資低風險部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是“保本保收益類”或“保本浮動收益類”產(chǎn)品。</p><p>　　R3級：不保本，風險適中。這一級別的產(chǎn)品除了可以投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品，后者的投資比例原則上不超過30%。但該級別不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動。</p><p>　　R4級：不保本

11、，風險較大。該級別產(chǎn)品與股票、黃金、外匯等高波動性金融產(chǎn)品掛鉤，且比例可超過30%，不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素影響，虧損的可能性較高。</p><p>　　R5級：不保本，風險極大。該級別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產(chǎn)品，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素影響，當然，對應的預

12、期收益也會較高。</p><p>　　總結(jié)來說，風險在R3以下的產(chǎn)品相對“安全”，R4和R5的理財產(chǎn)品就不太適合普通人購買。有一個最簡單的方法，就是看理財產(chǎn)品的投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有，那么風險級別至少在R3以上。我們建議新手或者對風險偏好不是很高的知友，選擇R1、R2級別的理財產(chǎn)品就可以了，R3級別以上則需要謹慎購買。了解了理財產(chǎn)品的風險等級之后，再根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力選擇適合的產(chǎn)品。

13、所以購買理財產(chǎn)品前的風險承受能力測評最好認真完成，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財產(chǎn)品也是規(guī)避風險的辦法之一。</p><p><b>　　各個銀行理財產(chǎn)品</b></p><p>　　二、2018年五大銀行理財產(chǎn)品都有哪些?哪個最好</p><p>　　2018年五大銀行理財產(chǎn)品都有哪些?哪個最好?五大銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和收益率在眾多投資理財產(chǎn)

14、品中，都屬于比較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，國內(nèi)五大銀行指的是：中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行。由于2017年銀監(jiān)會規(guī)定，保本型理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和收益率都有調(diào)控，但非保本浮動收益類型的理財產(chǎn)品卻很火熱，隨著余額寶利率的持續(xù)下降，很多投資者紛紛想把自己的銀子轉(zhuǎn)移。那么2018年五大銀行理財產(chǎn)品都有哪些?哪個最好?</p><p><b>　　1.中國銀行</b></p>

15、<p>　　中國銀行的理財產(chǎn)品種類繁多，比較雜。主流產(chǎn)品有中銀日積月累、中銀穩(wěn)富、中銀債負等四個系列。地區(qū)差異較小，大部分產(chǎn)品在各省分行都有銷售。投資門檻一般為5萬元、10萬元、30萬元，收益率適中，追求高收益的投資者不適合此類理財產(chǎn)品。</p><p><b>　　2.工商銀行</b></p><p>　　工商銀行理財產(chǎn)品種類相對較少，主流產(chǎn)品只有保本型和

16、工銀財富專享系列。產(chǎn)品地區(qū)差異不大，但是工銀財富系列會額外推出只針對某些地區(qū)客戶的理財產(chǎn)品，如浙江、山東等地。投資門檻地，一般為5萬元起，但工銀財富專享系列針對50萬元以上高凈值客戶會不定時推出收益率相對較高的產(chǎn)品。選擇工商銀行理財產(chǎn)品，投資者必須認真分析其投資門檻和不同種類的理財產(chǎn)品的特點，穩(wěn)健投資。</p><p><b>　　3.建設(shè)銀行</b></p><p>

17、;　　建設(shè)銀行產(chǎn)品類型相對較多，主流產(chǎn)品是非保本的乾元系列。沒有地區(qū)差異，大部分菜品在各省分行都有銷售。投資門檻最低5萬元，收益率相對較高。在五行隨時可贖回的產(chǎn)品系列中，建行的日薪月溢(按日)型收益率最高。不同產(chǎn)品投資門檻區(qū)別度較大，針對10萬元以上的高凈值客戶有收益率較高的產(chǎn)品。適合無流動資金需求且有高收益需求有冒險精神的投資者。</p><p><b>　　4.農(nóng)業(yè)銀行</b></

18、p><p>　　農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品種類較多，主要有安心得利、本利豐、匯利豐、安心快線等四個系列，保本型產(chǎn)品**其主流產(chǎn)品。地區(qū)差異較小，大部分產(chǎn)品在各省市分行都有銷售。不同產(chǎn)品投資門檻基本沒有區(qū)別，一般為5萬元，其產(chǎn)品預期收益率較低，且不同投資途徑收益率差異不大，其中安心得利系列有網(wǎng)銀專享和夜市專享系列，其收益率相對高于同系列其他產(chǎn)品。適合對流動資金需求不大的穩(wěn)健投資者，由于其收益率不高，所以不適合有高收益需求的投資者

19、。</p><p><b>　　5、交通銀行</b></p><p>　　交通銀行理財產(chǎn)品類型較多，保本型和非保本型產(chǎn)品比較均勻。沒有地區(qū)差異，投資門檻一般在5萬元左右，收益率適中，但是對于50萬元以上的高端客戶有收益較高的至尊系列。不同投資途徑收益率有差異。適合有大量閑置資金的投資者。</p><p><b>　　各個銀行理財產(chǎn)品&

20、lt;/b></p><p>　　三、2018年，五大銀行的理財產(chǎn)品你確定不買嗎?</p><p>　　五大行，金融界的門面。中國的五大行分別是中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。中國五大行都是綜合性大型商業(yè)銀行，業(yè)務涵蓋面廣泛且多元，代表著中國金融界最雄厚的資本和實力。銀行作為最低風險的理財領(lǐng)域，又有國家擔保做護盾，雖然低風險相應的收益較低，但是近年來銀行

21、理財收益率持續(xù)走高，2017年很多銀行理財產(chǎn)品高達5%的收益率，預計2018年理財收益還會再加高。越來越多的人注意到這個點，越來越多的投資者把視野放到了銀行理財產(chǎn)品上，那么今天天智說股權(quán)就給大家科普下2018年五大行有哪些銀行理財產(chǎn)品，且誰收益更高，誰更可靠。</p><p>　　1、中國銀行中國銀行的理財產(chǎn)品種類繁多比較雜，主流的產(chǎn)品有“博弈”理財產(chǎn)品、日積月累、中銀集富、自動滾徐系列等。地區(qū)的差異較小，大部分

22、產(chǎn)品在各省分行都有銷售。投資的門檻一般是5W、10W、30W，收益率適中，想要高收益的投資者不推薦此類理財產(chǎn)品。</p><p>　　2、中國農(nóng)業(yè)銀行該行產(chǎn)品種類較多，主要有安心得利、本利豐、匯利豐、安心快線等系列，主流產(chǎn)品是保本型。不同的產(chǎn)品投資門檻沒什么區(qū)別，一般是5W，但其產(chǎn)品預期收益率較低，且不同投資途徑收益率差異不大。安心得利、網(wǎng)銀專享、夜市專享系列收益率高于其他理財產(chǎn)品。適合對流動資金需求不大的穩(wěn)健投

23、資者。</p><p>　　3、中國工商銀行工商銀行的理財產(chǎn)品種類相對中國銀行較少，主流產(chǎn)品只有保本型和工銀財富專享系列。產(chǎn)品地區(qū)差異依舊不大，但是工銀財富系列會額外推送只針對某些地區(qū)客戶的理財產(chǎn)品，比如浙江、山東等地區(qū)。投資門檻較低，一般是5W起，但工銀財富專享系列針對50W以上高凈值客戶會不定時的推出收益率相對較高的產(chǎn)品。選擇該行理財產(chǎn)品必須要結(jié)合自身資金門檻考慮。</p><p>　

24、　4、中國建設(shè)銀行該行產(chǎn)品類型較多，主流產(chǎn)品是非保本的乾元系列。沒有地區(qū)差異，大部分產(chǎn)品在各省分行都有銷售。投資門檻最低5W，收益率相對較高。在五大行隨時可贖回的產(chǎn)品系列中，建行的按日型收益率最高。針對10W以上的高凈值客戶有收益率較高的產(chǎn)品。建行適合無流動資金需求且高收益需求的具有冒險精神的投資者。</p><p>　　5、中國交通銀行交行的保本型和非保本型產(chǎn)品比較均勻。沒有地區(qū)差異，投資門檻一般是5W左右，收