W商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、改革開(kāi)放后，國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平大幅上升，從脫貧致富到奔向小康，人們的生活水平得到了明顯提升，家庭財(cái)富有了增長(zhǎng)，人們迫切的希望提升生活質(zhì)量，改善生活環(huán)境的愿望，帶動(dòng)了消費(fèi)需求進(jìn)一步增大，“花明天的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)”開(kāi)始引領(lǐng)著人們的消費(fèi)觀念。為適應(yīng)個(gè)人對(duì)貸款資金的需求，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)成為了國(guó)內(nèi)各個(gè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，個(gè)人信貸的種類和項(xiàng)目如雨后春筍般遍地開(kāi)花，目前的主要貸款項(xiàng)目仍以自用性商品房、家用汽車等奢飾品，以及為改善生活品質(zhì)的綜合性分期貸款、助

2、學(xué)分期貸款、旅游分期貸款等為主。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)種類逐漸增多，可相似性居高，產(chǎn)品差異化不明顯，在經(jīng)濟(jì)下滑的全球金融環(huán)境下，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)成為了各大銀行間相互競(jìng)爭(zhēng)的利潤(rùn)點(diǎn)，通過(guò)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)審批流程、縮短信貸時(shí)間吸引客戶，信貸準(zhǔn)入門(mén)檻降低，因此個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控管理成為了商業(yè)銀行需要關(guān)注的問(wèn)題。
　　在面對(duì)大量同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)時(shí)，W商業(yè)銀行為了在金融市場(chǎng)中能分得一杯羹，就要面臨個(gè)人信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，諸如在信貸業(yè)務(wù)

3、辦理中的從業(yè)人員專業(yè)能力不足帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，在審批過(guò)程中產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)和制度風(fēng)險(xiǎn)，以及貸后管理中的違約風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，均會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的金融資產(chǎn)帶來(lái)一定的損失。
　　在對(duì)大量個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的理論和經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，對(duì)W商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了初步的調(diào)研，本文以W商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，根據(jù)W商業(yè)銀行的實(shí)際情況，借助調(diào)研數(shù)據(jù)、圖表等資料，利用金融業(yè)5C準(zhǔn)則，設(shè)計(jì)了個(gè)人信貸資信評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)表。運(yùn)用AHP層次分析法，將W商業(yè)銀行信