“e租寶”事件刑法學(xué)分析.pdf

1、“e租寶”案作為近年來影響最為深重的金融違法事件之一，折射出互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)程中潛藏的諸多風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)官方公布資料，該平臺(tái)上線一年半時(shí)間以來，通過虛構(gòu)融資轉(zhuǎn)讓標(biāo)的等方式，持續(xù)進(jìn)行以新還舊、自我擔(dān)保等手法操作，借助高息承諾引誘吸收公眾存款逾500億，涉及投資人數(shù)約90萬(wàn)①。這一事件暴露出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域飛速發(fā)展與制度缺失的突出矛盾，也在一定程度體現(xiàn)了刑法面對(duì)金融創(chuàng)新領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的規(guī)制困惑。文章以“e租寶”事件為研究對(duì)象，通過對(duì)現(xiàn)有公開

2、資料歸納梳理，著重分析該事件認(rèn)定處理過程中的焦點(diǎn)與難點(diǎn)問題，從刑法學(xué)理論角度對(duì)其可能涉及的具體刑事責(zé)任做適用性分析。
　　應(yīng)當(dāng)看到，“e租寶”事件不僅作為互聯(lián)網(wǎng)金融異化經(jīng)營(yíng)的縮影存在，也代表了非法集資活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)空間延伸趨向，以該事件為起點(diǎn)衍生至網(wǎng)絡(luò)視域下的集資犯罪研究具有必要性與亟待性。文章立足微觀與宏觀不同洞察角度，一方面基于事件本身進(jìn)行傳統(tǒng)學(xué)理探討，另一方面結(jié)合已審判類似案件對(duì)網(wǎng)絡(luò)情境下集資犯罪作一共性特征梳理，提出需要充分重視

3、新型信息技術(shù)發(fā)展背景下非法集資活動(dòng)形態(tài)不斷演進(jìn)變化的觀點(diǎn)，同時(shí)認(rèn)為涉互聯(lián)網(wǎng)非法集資活動(dòng)的刑法規(guī)制需要以罪刑法定為基礎(chǔ)，剝離外在不斷變化的樣態(tài)與形式，從行為本質(zhì)把握是否當(dāng)責(zé)。
　　“e租寶”金融違法事件呈現(xiàn)出與非法集資活動(dòng)的密切關(guān)聯(lián)，事件引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注的同時(shí)帶來一定爭(zhēng)論，主要焦點(diǎn)包括:如何有效區(qū)分“類‘e租寶’外觀”互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)常規(guī)經(jīng)營(yíng)與異化的非法集資活動(dòng);如何從學(xué)理上判定涉案主體為單位抑或個(gè)人;數(shù)量眾多的員工是否會(huì)被追責(zé)，追責(zé)

4、限度如何把握等。此外，龐大復(fù)雜的涉案數(shù)額應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定，投資人在事件中呈現(xiàn)的互動(dòng)性地位是否導(dǎo)致其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任也需作一探討。文章通過學(xué)理論證得出如下觀點(diǎn):第一，“e租寶”具有P2P外觀形態(tài)，但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中觸及非法集資規(guī)定紅線，或涉集資犯罪;第二，針對(duì)是否構(gòu)成單位犯罪，文章從肯定條件和否定條件相異角度進(jìn)行刑法學(xué)討論，提出不同認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);第三，部分知情員工可能涉及共同犯罪，應(yīng)以構(gòu)成要件為基礎(chǔ)結(jié)合侵害法益內(nèi)容，于主客觀相一致原則下謹(jǐn)慎界定追責(zé)范

5、圍;第四，普通投資人于客觀上一定程度推動(dòng)了集資活動(dòng)進(jìn)程，但不應(yīng)受到刑法責(zé)難;第五，在涉案數(shù)額的認(rèn)定上，應(yīng)剖析不同情形區(qū)分對(duì)待。
　　由于本文成文時(shí)日仍處偵察階段中，該事件最終得到何種刑法評(píng)價(jià)并未得知。文章依據(jù)有限公開資料對(duì)涉案情節(jié)進(jìn)行歸納總結(jié)，選取相關(guān)性程度較高的刑法罪名進(jìn)行理論比對(duì)，從可罰性角度出發(fā)，認(rèn)為事件最終可能會(huì)觸及但不限于非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，對(duì)于非法吸收公眾存款罪的適用需充分把握集資行為基本特征，對(duì)集資詐騙罪

6、的認(rèn)定要注重“非法占有目的”的理解。此外，基于對(duì)相關(guān)罪名構(gòu)成要件與認(rèn)定側(cè)重的探討，梳理出個(gè)罪適用界分，希冀為司法實(shí)務(wù)有所裨益。
　　“e租寶”事件的形成借助于網(wǎng)絡(luò)空間，呈現(xiàn)出相較傳統(tǒng)集資活動(dòng)諸多不同特征。文章基于“e租寶”事件，結(jié)合“東方創(chuàng)投非法吸收公眾存款案”、“優(yōu)易網(wǎng)集資詐騙案”等過往已審結(jié)類似案件，以微知著，延展至網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)集資活動(dòng)犯罪類型研究，著重闡釋網(wǎng)絡(luò)異質(zhì)因素介入對(duì)集資犯罪外觀、完成形態(tài)、共同犯罪等方面的影響。

7、　　金融創(chuàng)新背景下，非法集資活動(dòng)手段也不斷翻新，可以明確的是，刑法打擊利用創(chuàng)新手段與新興科技進(jìn)行集資犯罪活動(dòng)的立場(chǎng)毋庸置疑。同時(shí)應(yīng)當(dāng)看到，現(xiàn)階段我國(guó)對(duì)于非法集資活動(dòng)的法律規(guī)制還存在諸多疏漏，制度缺失與監(jiān)管缺位一方面給集資犯罪帶來新的滋生空間，另一方面難以對(duì)金融創(chuàng)新平穩(wěn)發(fā)展形成合理引導(dǎo)。文章建議從立法高度明確集資活動(dòng)相關(guān)概念界定，針對(duì)創(chuàng)新金融常規(guī)經(jīng)營(yíng)可能導(dǎo)致的非法集資觸碰，加深刑法謙抑理解，或可增加適當(dāng)抗辯事由，以求達(dá)到約束與自由的平衡。