我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險與監(jiān)管——基于對中英美的國際比較.pdf

1、浙江工商大學(xué)碩士學(xué)位論文(專業(yè)學(xué)位)我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險與監(jiān)管——基于對中英美的國際比較我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險與監(jiān)管——基于對中英美的國際比較摘要近年來，P2P(PeertoPeer)網(wǎng)絡(luò)借貸(亦被稱為“人人貸”)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表性模式之一在中國迅猛發(fā)展。P2P借貸平臺利用互聯(lián)網(wǎng)信息集散的優(yōu)勢，為借款人與投資者搭建了一個資金供需信息平臺，很大程度上滿足了國內(nèi)小額貸款的旺盛需求。然而，P2P借貸行業(yè)在快速發(fā)展過程中也暴露出一定的

2、弊端。一方面，P2P借貸行業(yè)頻頻創(chuàng)新，業(yè)務(wù)模式逐漸脫離了傳統(tǒng)信息中介模式而發(fā)生異化，在傳統(tǒng)純中介模式以外，發(fā)展出債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、擔(dān)保模式以及小貸模式三種創(chuàng)新模式；另一方面，在當(dāng)前金融分業(yè)監(jiān)管模式下，P2P借貸平臺至今尚未被任何金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范疇內(nèi)，P2P借貸行業(yè)處于無監(jiān)管、無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)的“三無”狀態(tài)。在國內(nèi)P2P借貸行業(yè)野蠻生長的過程中，P2P借貸平臺的風(fēng)險也隨之浮出水面。P2P借貸平臺在未獲得相關(guān)金融牌照的情況下從事金融創(chuàng)新活動

3、觸及非法經(jīng)營與非法吸收公眾存款的監(jiān)管紅線，個別機(jī)構(gòu)和個人甚至打著互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P的旗號對投資者許以高額的收益回報實施金融詐騙，放大了系統(tǒng)性風(fēng)險。如何在鼓勵金融創(chuàng)新的同時保護(hù)投資人的利益并且有效防止P2P借貸行業(yè)產(chǎn)生過度的負(fù)外部性成為了我國對于P2P借貸平臺的監(jiān)管重點。本文主要內(nèi)容分為以下五個部分。1THERISKSOFCHINESEPEER—TO—PEERLENDINGPLATFOItMANDITSSUPERVISl0N——FROMA

4、CONⅡ漁RATIVEPERSPECTIVEABSTRACTInrecentyears，theonlinePeerto—Peer(P2P)lendingwithitsobviousadvantagesisdevelopingrapidlyinChinaTheP2Pplatformworksasanintermediarywhichprovidesthecapitalsupplyanddemandinformationforborrowe

5、rsandinvestorsIthelptosolvetheproblemofdomesticmicrofinanceMeanwhile，somedrawbacksalsoemergeintheprocessofrapiddevelopmentofP2PindustryTherisksinthepopulardebttransfermode，guaranteemodeandsmallcreditmoderevealthatfrequen

6、tinnovationinthebusinessmodeinP2PindustryhasalreadyledtoadeviationfromthecorevalueofP2PSomeP2Plendingplatformsnotonlychangedtheirroleasprovidingserviceswithoutparticipatingintransaction，butalsopromisedinvestorshighreturn