農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)法律機(jī)制研究——基于對(duì)信貸客戶激勵(lì)與約束的視角.pdf

1、2008年全球性金融危機(jī)導(dǎo)致我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)遭受嚴(yán)重沖擊，在此情形下促進(jìn)消費(fèi)以擴(kuò)大內(nèi)需尤顯重要。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)蘊(yùn)含著廣闊的消費(fèi)市場(chǎng)，為發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)信貸提供了良好的發(fā)展空間。但目前我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)機(jī)制欠缺、政府干預(yù)不足，農(nóng)村消費(fèi)信貸存在對(duì)信貸客戶正外部性激勵(lì)有限和負(fù)外部性約束不足的現(xiàn)狀。對(duì)信貸客戶正外部性激勵(lì)有限，包括農(nóng)村消費(fèi)信貸財(cái)政稅收投入欠缺、農(nóng)村消費(fèi)信貸農(nóng)村金融創(chuàng)新不足、農(nóng)村消費(fèi)信貸抵押擔(dān)保缺失、農(nóng)村消費(fèi)信貸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋狹窄、農(nóng)村消費(fèi)

2、信貸社會(huì)保障力度不足等。對(duì)信貸客戶正外部性約束不足，包括農(nóng)村消費(fèi)信貸消費(fèi)征信落后、農(nóng)村消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移缺乏、農(nóng)村消費(fèi)信貸失信懲戒單一、農(nóng)村消費(fèi)信貸貸前管理不科學(xué)、農(nóng)村消費(fèi)信貸貸后還款監(jiān)督欠缺等。
　　美國(guó)、孟加拉國(guó)、印度尼西亞、澳大利亞等國(guó)家擁有完善的農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)法律機(jī)制，并解決了農(nóng)村消費(fèi)信貸中存在的農(nóng)村金融創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)抵押擔(dān)保、消費(fèi)征信、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等諸多難題。其構(gòu)建了可持續(xù)發(fā)展法律制度、動(dòng)態(tài)激勵(lì)法律制度、商業(yè)化運(yùn)作法律

3、制度、農(nóng)業(yè)擔(dān)保法律制度、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度等完善的農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)法律制度，這些針對(duì)信貸客戶的激勵(lì)與約束法律制度應(yīng)當(dāng)為我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸的發(fā)展完善所借鑒。
　　我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)存在的諸多問(wèn)題可以運(yùn)用外部性理論去解釋和解決。經(jīng)濟(jì)法應(yīng)當(dāng)在堅(jiān)持資源優(yōu)化配置原則、可持續(xù)發(fā)展原則及經(jīng)濟(jì)公平原則的前提下，借鑒國(guó)外有關(guān)農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)法律制度有益經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，通過(guò)對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸客戶正外部性進(jìn)行法律激勵(lì)，解決農(nóng)村消費(fèi)信貸中存在的對(duì)信貸客戶正外部

4、性激勵(lì)不足問(wèn)題；通過(guò)對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸客戶負(fù)外部性進(jìn)行法律約束，解決農(nóng)村消費(fèi)信貸中存在的對(duì)信貸客戶負(fù)外部性約束不足問(wèn)題，從而糾正農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)存在的市場(chǎng)失靈與政府失靈，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)的健康發(fā)展。
　　本文除緒論與結(jié)論之外主要分為四大部分：
　　第一部分為農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)中對(duì)信貸客戶激勵(lì)與約束法律機(jī)制的一般理論。本部分闡述了農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)法律機(jī)制的理論基礎(chǔ)，從激勵(lì)與約束協(xié)同規(guī)制的視角分析了農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)中對(duì)信貸客戶正負(fù)

5、外部性的解決問(wèn)題。
　　第二部分為我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)中對(duì)信貸客戶激勵(lì)與約束法律機(jī)制現(xiàn)狀及不足。本部分分析了我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸相關(guān)的財(cái)政稅收、農(nóng)村金融、抵押擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保障等法律激勵(lì)制度的現(xiàn)狀與不足，以及我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)信貸相關(guān)的消費(fèi)征信、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、失信懲戒、貸前管理、貸后還款監(jiān)督等法律約束制度的現(xiàn)狀及不足。
　　第三部分為國(guó)外農(nóng)村消費(fèi)信貸促進(jìn)中對(duì)信貸客戶激勵(lì)與約束法律機(jī)制的實(shí)踐考察及經(jīng)驗(yàn)借鑒。本部分考察了美國(guó)、孟加拉國(guó)、