消費信貸對城鎮(zhèn)居民消費行為的影響——以汽車消費信貸為例.pdf

1、近年來，中國經(jīng)濟(jì)增長下行壓力增大，刺激內(nèi)需增加消費成為穩(wěn)定增長的一項措施。在此背景下，中國的消費信貸蓬勃發(fā)展，對中國城鎮(zhèn)家庭的消費行為產(chǎn)生了長遠(yuǎn)而深入的影響。本文在宏觀層面從理論和實證的角度分析了中國不同時期消費信貸對城鎮(zhèn)居民消費的影響；在微觀層面以中國的汽車消費信貸為案例，解析中國汽車消費信貸的現(xiàn)狀及運行原理，并提出相關(guān)政策建議。
　　第一部分，本文針對消費信貸對中國城鎮(zhèn)家庭居民消費行為的影響展開研究，重點分析了近些年來中國消費

2、信貸的發(fā)展對城鎮(zhèn)居民消費影響的強弱。理論方面，本文以永久收入假說（PIH）為基礎(chǔ)，分析了流動性約束對消費者消費行為的影響。實證方面，本文使用2003年至2013年中國省際消費信貸和消費數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析。最終得出結(jié)論如下：第一，消費信貸對城鎮(zhèn)家庭居民消費行為會產(chǎn)生正向影響；第二，消費信貸影響路徑主要為家庭設(shè)備及服務(wù)消費、交通和通信消費，特別是家庭電器消費、汽車消費和手機(jī)消費。第三，東部地區(qū)消費信貸發(fā)展最為成熟，中部地區(qū)是消費信貸增長最快的

3、地區(qū)，西部地區(qū)的金融體系阻礙了消費金融的進(jìn)一步發(fā)展。
　　在以上結(jié)論的基礎(chǔ)上，本文對中國消費信貸的發(fā)展提出如下建議：第一，政府決策層需要繼續(xù)鼓勵消費信貸的發(fā)展；第二，在鼓勵銀行業(yè)支撐消費金融的同時，積極發(fā)展更加專業(yè)化的消費金融公司；第三，鞏固現(xiàn)有消費信貸主要發(fā)力點，拓寬消費信貸的影響面；第四，中西部地區(qū)應(yīng)該加快金融體系的建設(shè)，為未來消費信貸的發(fā)展提供健康的融資環(huán)境。
　　第二部分，本文使用汽車消費信貸進(jìn)行了具體的案例研究分析

4、。目前，中國汽車消費滲透率處于逐年上升的趨勢，且汽車金融公司的零售業(yè)務(wù)比例也在不斷增加。在通過簡單的數(shù)據(jù)分析后，本文認(rèn)為汽車消費信貸和汽車消費之間存在著互相螺旋促進(jìn)作用。隨后，本文從汽車消費信貸市場環(huán)境、需求端和供給端三個角度分析了中國汽車消費信貸市場存在的問題，并提出了如下政策建議。
　　市場環(huán)境方面：政府在制定政策、法規(guī)時應(yīng)當(dāng)充分滿足不同市場主體、市場發(fā)展階段的需要，防止滯后性；還應(yīng)在軟、硬件設(shè)施的建設(shè)上則要更好的配套汽車消費