我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展研究——以深發(fā)展銀行為例.pdf

1、在一個(gè)特定商品―供-產(chǎn)-銷(xiāo)‖過(guò)程中,規(guī)模大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的核心企業(yè)處于強(qiáng)勢(shì)地位,往往在價(jià)格、賬期、交貨等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游的中小企業(yè)施加壓力。特別是在我國(guó),由于信用體系不健全、融資渠道窄,加之中小企業(yè)本身發(fā)展的局限,很難從金融機(jī)構(gòu)融資。這樣就造成了中小企業(yè)資金緊張,使整個(gè)商品的供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш?嚴(yán)重影響供應(yīng)鏈整體的競(jìng)爭(zhēng)力。為了有效緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。
　　供應(yīng)鏈金融是一種專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)定制的新型融資模式。銀行在為

2、中小企業(yè)提供融資時(shí)其信用評(píng)級(jí)不再?gòu)?qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式,而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的貿(mào)易真實(shí)背景和供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的實(shí)力和信用水平,既為供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿(mào)易資金服務(wù),又為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。
　　本文基于供應(yīng)鏈金融的概念、相關(guān)理論和特征,以深圳發(fā)展銀行(以下稱(chēng)―深發(fā)展銀行‖)為切入點(diǎn),介紹其供應(yīng)鏈金融融資的三種模式——預(yù)付賬款模式、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式和應(yīng)收賬款模式,以及其組合模式

3、―1+N‖模式,分析每種模式對(duì)企業(yè)和銀行帶來(lái)的影響意義。通過(guò)研究深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融的典型案例,分析深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)中小企業(yè)融資和發(fā)展起到的重要影響。通過(guò)引入SWOT分析方法,用SWOT矩陣模型分析了深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅,并結(jié)合PEST模型分析影響其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的外部因素,得出目前深發(fā)展銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)采取的戰(zhàn)略。論文指出深發(fā)展供應(yīng)鏈金融發(fā)展中除了有成功的一面,還存在諸多問(wèn)題,并具體出

4、深發(fā)展銀行乃至我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題,針對(duì)這些問(wèn)題提出一些可行性建議。
　　供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新性的融資模式,不僅使商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地,帶來(lái)新的盈利模式,而且因其授信標(biāo)準(zhǔn)比傳統(tǒng)融資模式門(mén)檻降低而備受長(zhǎng)期被融資難問(wèn)題困擾的中小企業(yè)歡迎。本文主要通過(guò)對(duì)深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、融資模式和存在問(wèn)題及對(duì)策的研究,對(duì)加速發(fā)展包括深發(fā)展銀行在內(nèi)的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有重要指導(dǎo)意義,同時(shí)