我國(guó)保險(xiǎn)合同不可抗辯條款研究.pdf

1、自我國(guó)建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)符合了人們趨利避害的心理,得到了迅速發(fā)展,保險(xiǎn)市場(chǎng)日益擴(kuò)大,但保險(xiǎn)法律制度與發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家相比還有很大的差距,對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的利益保護(hù)不夠,平衡保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間利益的法律制度要么欠缺,要么不夠完善,保險(xiǎn)糾紛在法院受理的民商事案件中占有相當(dāng)?shù)谋戎?“投保容易、理賠難”成為公眾對(duì)保險(xiǎn)人的普遍看法。
　　2009年,修改后的保險(xiǎn)法開(kāi)始實(shí)施。新《保險(xiǎn)法》第16條確立了不可抗辯規(guī)

2、則。這一規(guī)則有利于遏制保險(xiǎn)人濫用抗辯權(quán)、合同解除權(quán)進(jìn)行拒賠,從而實(shí)現(xiàn)了對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的權(quán)益進(jìn)行有效保護(hù)的目的。但是,新《保險(xiǎn)法》的不可抗辯規(guī)則由于剛剛引進(jìn),許多配套規(guī)定還沒(méi)有跟進(jìn),比如本文即將提到的不可抗辯條款的適用范圍,是否存在例外等等,這給我國(guó)的司法實(shí)踐造成了很大困難,提高了司法成本,因此,本文將分四個(gè)部分,層層遞進(jìn),深入探討我國(guó)保險(xiǎn)法中不可抗辯條款存在的問(wèn)題以及改進(jìn)的辦法,本文的寫作目的,就是希望通過(guò)這些粗淺的建議,逐

3、步完善我國(guó)保險(xiǎn)法的不可抗辯條款的規(guī)定,逐步平衡保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利和義務(wù),促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。
　　本文首先介紹不可抗辯條款的內(nèi)涵,并分析了其與相關(guān)法律概念之間的關(guān)系;而且對(duì)不可抗辯條款進(jìn)行了深入的法理分析,只有了解它的理論基礎(chǔ),才能從真正意義上了解該條款;進(jìn)而又探討了不可抗辯條款的作用,顯示了不可抗辯條款的制度價(jià)值。其次,分析了我國(guó)不可抗辯條款的現(xiàn)狀,對(duì)我國(guó)新舊《保險(xiǎn)法》中不可抗辯條款進(jìn)行比較,表明新法對(duì)舊法的完善和進(jìn)步,

4、說(shuō)明我國(guó)引進(jìn)不可抗辯條款是必需的,同時(shí)也指出我國(guó)新《保險(xiǎn)法》關(guān)于該條款的規(guī)定仍存在不足。第三,介紹了外國(guó)與我國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)對(duì)不可抗辯條款的規(guī)定,運(yùn)用比較分析的方法對(duì)中外保險(xiǎn)合同中不可抗辯條款進(jìn)行比較,說(shuō)明立法成熟國(guó)家和地區(qū)對(duì)于不可抗辯條款的規(guī)定有值得我們學(xué)習(xí)和借鑒的地方。最后,從立法、司法以及保險(xiǎn)行業(yè)本身三個(gè)層面提出了我國(guó)對(duì)于不可抗辯條款的完善建議,我覺(jué)得這也是本文比較有創(chuàng)新意義的地方,就是不能僅依靠法律的完善,畢竟法律是穩(wěn)定的,相對(duì)滯后