A銀行小微企業(yè)貸后風(fēng)險管理體系研究.pdf

1、2011年,工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合下發(fā)了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》,首次提出了微型企業(yè)的概念。四部委、銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)亦明確提出今后要將小型、微型企業(yè)作為重點扶持對象。近年來,為響應(yīng)國家政策號召和自身發(fā)展的需要,各商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融公司等都推出了針對小微企業(yè)自身特點的貸款服務(wù)。隨著小微企業(yè)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,小微企業(yè)貸后管理逐漸成為各家商業(yè)銀行研究的熱點之一。因為正是由于相對寬松貸款政策和小微企業(yè)信息不透明

2、、缺少有價值的擔(dān)保抵押物等特點,在實際實施過程中,出現(xiàn)了貸款到期不能收款、貸款資金被挪做高風(fēng)險投資等諸多問題。
　　本文針對小微企業(yè)的貸后風(fēng)險管理問題,從商業(yè)銀行視角,首先分析了小微企業(yè)的定義和所具有的特點,介紹了小微企業(yè)貸后風(fēng)險管理的相關(guān)理論知識。然后在總結(jié)了小微企業(yè)貸后風(fēng)險管理現(xiàn)狀與存在的主要問題的基礎(chǔ)上,分析了我國A商業(yè)銀行在小微企業(yè)貸后風(fēng)險管理上的現(xiàn)狀和存在的問題。A商業(yè)銀行存在的主要問題主要體現(xiàn)在:貸后風(fēng)險管理的制度流程

3、設(shè)計不夠合理、動態(tài)監(jiān)控和制度執(zhí)行較為不足。其主要原因在于,一是貸后風(fēng)險管理思想認識不到位,二是針對小微企業(yè)的貸后管理制度不完善,三是貸后風(fēng)險管理執(zhí)行不到位,四是貸后風(fēng)險管理問責(zé)程度不足,五是員工知識水平有待提高。針對上述問題,本文提出了小微企業(yè)貸后風(fēng)險管理體系完善措施。主要包括:加強貸后風(fēng)險管理文化,提高信貸人員素質(zhì),完善貸后風(fēng)險管理激勵機制,通過建立“小微企業(yè)早期預(yù)警工具”和“行為評分卡”的貸后風(fēng)險管理工具,完善了標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的貸后