A銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系研究.pdf

1、A銀行是一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、綜合經(jīng)營(yíng)的大型股份制商業(yè)銀行。與其他股份制商業(yè)銀行相比，A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城市到鄉(xiāng)村，管理機(jī)制較為陳舊；機(jī)構(gòu)夠龐大，操作系統(tǒng)不夠先進(jìn)。近幾年，A銀行通過(guò)股改上市增加了融資渠道，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力不斷的提升，新產(chǎn)品不斷面市，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力迅速提高。在高速發(fā)展的背景下，A銀行對(duì)與發(fā)展并存操作風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始重點(diǎn)關(guān)注，操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的基本框架不健全、操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段欠成熟的問(wèn)題日益顯露出來(lái)。管理好操作風(fēng)險(xiǎn)，在

2、銀行內(nèi)部建立一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，相當(dāng)于提高銀行的盈利能力。由此可見(jiàn)，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系十分必要。
　　 本文首先從介紹商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的概念入手，從操作風(fēng)險(xiǎn)概念的起源到新巴塞爾資本協(xié)議中明確規(guī)定了將操作風(fēng)險(xiǎn)列入商業(yè)銀行監(jiān)管資本計(jì)量框架，延伸至當(dāng)前世界上金融機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理、評(píng)估等主要內(nèi)容。其次，結(jié)合國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在操作風(fēng)險(xiǎn)上的經(jīng)典案例闡述了國(guó)外金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)從忽略到重視、操作風(fēng)險(xiǎn)管理從無(wú)到有的變

3、化過(guò)程，在此基礎(chǔ)上對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范的先進(jìn)手段進(jìn)行簡(jiǎn)單總結(jié)。隨后，通過(guò)闡述A銀行現(xiàn)有操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來(lái)總結(jié)和揭露經(jīng)營(yíng)管理中在業(yè)務(wù)發(fā)展方向、操作風(fēng)險(xiǎn)組織體系、文化建設(shè)、量化管理等環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題。從產(chǎn)權(quán)安排、外部因素、管理不力、管理系統(tǒng)建設(shè)不完備四個(gè)方面對(duì)A銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行深入分析，為最后形成建議與建立適應(yīng)A銀行自身特點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系奠定基礎(chǔ)。
　　 最后，基于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論和巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)