龍江銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、自上世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)陸續(xù)出現(xiàn)了不少因操作風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受巨額損失的案例，近年來(lái)，因柜面操作風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的事件越來(lái)越多，損失規(guī)模也越來(lái)越大，因此柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的管理已成為商業(yè)銀行的重要課題之一。龍江銀行在黑龍江省委省政府的大力支持下，正式成立于2009年11月，成立六年以來(lái)始終堅(jiān)持“面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，走農(nóng)業(yè)特色化道路，得到了高速發(fā)展并取得了年均增速28.6％，五年資產(chǎn)總值增長(zhǎng)143%的卓

2、越業(yè)績(jī)。隨著經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，龍江銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不斷增大，近期發(fā)生的因柜面操作不規(guī)范而引起的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)事件，雖然并未造成財(cái)務(wù)損失，但充分暴露了龍江銀行在柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理上存在問(wèn)題，亟需改進(jìn)。因此本文對(duì)龍江銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了深入研究，希望通過(guò)新的柜面風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施降低龍江銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障龍江銀行快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。
　　本文在大量閱讀國(guó)內(nèi)外操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)龍江銀行的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。

3、首先介紹龍江銀行以及龍江銀行柜面操作管理概況，并通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行以及龍江銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的綜合分析，指出操作流程、監(jiān)管結(jié)構(gòu)、操作人員及操作系統(tǒng)等方面存在問(wèn)題是造成龍江銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的原因。并以此為基礎(chǔ)提出由操作流程改進(jìn)方案、監(jiān)管結(jié)構(gòu)完善方案、操作人員素質(zhì)提升方案、操作系統(tǒng)升級(jí)方案四方面共同構(gòu)成的龍江銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案。最后，為保障龍江銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案的順利實(shí)施，分別從風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)管理考核機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控手段三個(gè)