銀行新進行員柜面操作風(fēng)險總結(jié)與分析

1、新進行員柜面操作風(fēng)險總結(jié)與分析新進行員柜面操作風(fēng)險總結(jié)與分析新進行員由于剛剛接觸柜面業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)知識缺乏，對柜面操作流程不熟悉，犯錯誤在所難免。關(guān)鍵是事后及時補救，及時吸取教訓(xùn)，確保之后的操作準(zhǔn)確無誤，同一錯誤堅決不犯第二次。一、當(dāng)前商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的類型表現(xiàn)一、當(dāng)前商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的類型表現(xiàn)1、操作失誤型操作失誤是指員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)行、傳遞和流程管理中由于責(zé)任心不強、專業(yè)技術(shù)不過關(guān)以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

2、事件。這類風(fēng)險事件數(shù)量較多但帶來的損失并不是很大。據(jù)巴塞爾委員會風(fēng)險管理小組公布的第二次前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險數(shù)量影響研究報告國際上主要活躍銀行的全部前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險損失中有35.1%是由執(zhí)行、傳遞和流程管理原因造成。這部分前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險損失在我國商業(yè)銀行中雖沒有確切的統(tǒng)計但從局部的典型調(diào)查分析由于操作失誤形成的損失至少不低于國際上主要活躍銀行的水平。2、主觀違規(guī)型主觀違規(guī)是指員工明知道規(guī)章制度故意去違反規(guī)章制度的做法。這類風(fēng)險事件數(shù)量不多

3、但同操作失誤型相比帶來的損失較大。如某行基層營業(yè)機構(gòu)故意違反存款實名制的相關(guān)規(guī)定違規(guī)為客戶辦理存款業(yè)務(wù)便是屬于明知故犯給銀行帶來潛在的風(fēng)險。3、內(nèi)部欺詐型內(nèi)部欺詐又可稱為道德缺失或喪失《現(xiàn)代漢語詞典》是這樣給務(wù)，賬務(wù)處理程序隨意簡化，造成操作失誤，未及時補救或無法補救，或隱瞞問題不及時上報造成重大隱患；柜員缺乏對業(yè)務(wù)整體性的了解，對一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)控制不到位或業(yè)務(wù)不熟悉，造成操作失誤形成風(fēng)險；柜員在業(yè)務(wù)操作中的防偽鑒別技術(shù)落后或缺乏相關(guān)

4、知識，難以辨別一些票據(jù)或客戶身份證件的真?zhèn)?，從而造成業(yè)務(wù)風(fēng)險；相關(guān)業(yè)務(wù)法規(guī)的不配套，客觀上給銀行辦理業(yè)務(wù)造成一定的難度，從而形成制度風(fēng)險，柜員缺乏對制度法規(guī)的學(xué)習(xí)研究，未及時加強重點環(huán)節(jié)的控制等等。由此可見，操作風(fēng)險主要是由于柜員缺乏責(zé)任心造成的，銀行業(yè)務(wù)需要遵守嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，柜員如果沒有很強的責(zé)任意識，就有可能因為怕麻煩，圖方便而違規(guī)操作，或在工作中注意力不夠集中，結(jié)果出現(xiàn)操作失誤，這樣都可能造成風(fēng)險。銀行業(yè)務(wù)的另一重要內(nèi)部風(fēng)險是道

5、德風(fēng)險。主要是指銀行內(nèi)部人員為獲取非法利益，在辦理業(yè)務(wù)過程中利用工作之便通過貪污、挪用、內(nèi)外勾結(jié)等方式非法獲取銀行或客戶資金所造成的風(fēng)險，如收款不入賬、毀滅原始憑證、盜取客戶存款等，嚴(yán)重的瀆職行為給銀行造成資金損失也可視為一種道德風(fēng)險。道德風(fēng)險產(chǎn)生于銀行內(nèi)部人員，具有較強的隱蔽性，一旦發(fā)生，往往給銀行造成巨額的經(jīng)濟損失。②、外部風(fēng)險。外部風(fēng)險主要是指非銀行工作人員為獲取非法利益，利用銀行業(yè)務(wù)過程非法獲取資金。主要表現(xiàn)在票據(jù)詐騙、金融憑證