銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因與控制措施分析

1、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因與控制措施分析[摘要]操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行在柜面操作過(guò)程中必然要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行柜面操作的質(zhì)量和服務(wù)效率都有著重要的意義。同時(shí)，銀行柜面的業(yè)務(wù)內(nèi)容繁多、操作流程較為復(fù)雜等，都會(huì)增加銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，提高銀行柜面操作的水平和質(zhì)量，減少柜面風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，是銀行在柜面管理過(guò)程中必須重視的一項(xiàng)工作。文章將針對(duì)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容以及形成原因進(jìn)行分析，進(jìn)而針對(duì)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的控制提出相應(yīng)的建議

2、措施。[關(guān)鍵詞]銀行柜面；操作風(fēng)險(xiǎn)；成因；控制措施[DOI]1013939jcnkizgsc201536096銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，指的是銀行在營(yíng)業(yè)過(guò)程中由于種種人為因素和管理因素，包括內(nèi)部因素和外部因素等諸多因素內(nèi)容造成的銀行工作人員在柜面工作的過(guò)程中出現(xiàn)操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象。同時(shí)，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)還具有無(wú)法預(yù)知、破壞性強(qiáng)等相關(guān)特點(diǎn)，對(duì)銀行的正常發(fā)展和盈利效益，甚至對(duì)銀行自身聲譽(yù)都會(huì)造成非常不利的影響。比如近期出現(xiàn)的多起存款失蹤案件，無(wú)論是

3、否銀行自身管理不當(dāng)引起，都對(duì)銀行聲譽(yù)造成不良影響。1銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容具體來(lái)講，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容主要包括以下幾點(diǎn)。11柜員管理風(fēng)險(xiǎn)中的常見風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。2銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的形成原因具體來(lái)講，造成銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素主要包括以下幾點(diǎn)。21人為因素在銀行柜面操作管理的過(guò)程中，最有可能造成銀行柜面操作出現(xiàn)失誤現(xiàn)象的因素就是人為因素。柜員作為銀行柜面操作中的直接操作人員，柜員自身的道德素質(zhì)、職業(yè)素質(zhì)、思想素質(zhì)以及精神、身體狀態(tài)等

4、，都與柜面操作質(zhì)量息息相關(guān)，而部分銀行在柜員的培訓(xùn)教育過(guò)程中，存在著柜員崗位職責(zé)制定流于形式、柜員崗位技能掌握不夠熟練、柜員實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)缺乏歷練、柜員工作疑惑缺乏指導(dǎo)等現(xiàn)象，對(duì)于柜員的職業(yè)素質(zhì)以及工作能力都會(huì)造成非常嚴(yán)重的不利影響。22制度因素柜面制度是指導(dǎo)銀行柜面人員開展業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)，管理制度自然也就成為銀行柜面操作過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。事實(shí)上，當(dāng)前銀行在柜面管理制度建設(shè)及優(yōu)化過(guò)程中存在著制度僵化、操作性不強(qiáng)、制度建設(shè)