我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析.pdf

1、私人銀行業(yè)務(wù)起源于16世紀(jì)的瑞士，當(dāng)時(shí)的發(fā)展理念是為了使富裕人士達(dá)到資產(chǎn)保值的愿望。而目前興起的私人銀行業(yè)務(wù)并不只局限于這一種功能。私人銀行是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中最高端的一種，它的服務(wù)對(duì)象與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶大有不同。私人銀行業(yè)務(wù)專門面向富裕階層，為他們提供資產(chǎn)投資與管理業(yè)務(wù)，最低入門標(biāo)準(zhǔn)為100萬(wàn)美元以上的金融資產(chǎn)。私人銀行業(yè)務(wù)憑借著其高額利潤(rùn)，吸引著很多國(guó)家的銀行開(kāi)設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)部，在國(guó)際上具有很深的影響力。在第一家瑞士私人銀行成立

2、之后，相繼有美國(guó)花旗銀行、德意志銀行、荷蘭銀行、東亞銀行、匯豐銀行等推出私人銀行業(yè)務(wù)。目前，私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)際上已經(jīng)屬于發(fā)展較為成熟的面向富裕人士的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
　　而我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)起步較晚，主要是由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)、人們的傳統(tǒng)家庭觀念和風(fēng)險(xiǎn)厭惡的偏好，所以直到2007年我國(guó)才出現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)。在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開(kāi)拓進(jìn)程中，中國(guó)銀行成為了第一個(gè)“吃螃蟹”的，2007年該行在北京和上海兩地同時(shí)推出私人銀行業(yè)務(wù)。緊接著，各大國(guó)有銀

3、行（工行、建行、農(nóng)行、交行）和一些股份制銀行（中信、招商、民生）均推出私人銀行業(yè)務(wù)。在我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象也為高凈值客戶，各大銀行入門標(biāo)準(zhǔn)均有不同;但是服務(wù)內(nèi)容大同小異，既包括使資產(chǎn)增值的金融服務(wù)，也包括稅收規(guī)劃、遺產(chǎn)繼承、出國(guó)旅行、子女出國(guó)教育、藝術(shù)品、奢侈生活等內(nèi)容。在將近7年的發(fā)展里，我國(guó)私人銀行客戶數(shù)量逐年增長(zhǎng)，管理的金融資產(chǎn)也是相當(dāng)可觀的，已達(dá)到16.5萬(wàn)億。
　　在我們慶幸私人銀行成效卓越的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了我國(guó)私人

4、銀行發(fā)展也面臨著許多問(wèn)題，例如風(fēng)險(xiǎn)管理不夠完善、產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)于單一、客戶忠誠(chéng)度不高、專業(yè)人才相對(duì)匱乏、發(fā)展模式過(guò)于模糊、服務(wù)方式不太完善等問(wèn)題。其中風(fēng)險(xiǎn)管理不完善是重中之重，私人銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);而新巴塞爾協(xié)議指出私人銀行首先面臨的是三大營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）、其次面臨的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。所以本文就結(jié)合商業(yè)銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理做一點(diǎn)研究，同時(shí)結(jié)

5、合2013上半年中國(guó)建設(shè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀找出我國(guó)私人銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，并結(jié)合國(guó)際上匯豐私人銀行、荷蘭私人銀行，從國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)方面探討一下如何提升我國(guó)私人銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
　　本文第一章是引言部分，主要介紹了研究背景、目的與意義。本文第二章就商業(yè)銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論和私人銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一個(gè)全面的論述，主要商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及理論;其次介紹一下私人銀行的業(yè)務(wù)、特征和面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第三章將介紹國(guó)外私人銀行是怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

6、管理的。首先對(duì)匯豐私人銀行的業(yè)務(wù)方式進(jìn)行一定的研究、并指出其存在的優(yōu)點(diǎn);其次再對(duì)匯豐私人銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行介紹;介紹完匯豐私人銀行后，再有針對(duì)性的對(duì)荷蘭私人銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做出介紹，最后對(duì)我國(guó)如何開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)做出一定的啟示。第四章我將介紹我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)以建設(shè)銀行為例介紹一下風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀與問(wèn)題。最后一章也就是第五章對(duì)我國(guó)私人銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出一點(diǎn)建議。文章指出可以從五個(gè)方面對(duì)私人銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提出建議，其一是將產(chǎn)品

7、組合多樣化，服務(wù)模式更加完善，這樣才能使私人銀行業(yè)務(wù)基本層面得到客戶的滿足，增加客戶忠誠(chéng)度;其二要加強(qiáng)對(duì)私人銀行從業(yè)人員的素質(zhì)培養(yǎng)，努力提升全行業(yè)的業(yè)務(wù)素質(zhì)，只有從源頭上提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，才能更好的降低各種風(fēng)險(xiǎn);其三是完善相關(guān)法律法規(guī)，使監(jiān)管更加有效，這樣才能做到有法可依，防止合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;其四是把客戶信息登記制度進(jìn)一步完善，并對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，這樣才能達(dá)到私人銀行業(yè)務(wù)的范圍擴(kuò)大;其五是要完善私人銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，職責(zé)分工