我國私人銀行業(yè)務的資產配置研究.pdf

1、近以來我國經濟持續(xù)快速增長,居民個人可支配收入不斷增加,這其中不乏一些借著改革開放的春風先富起來積攢了大量財富的高凈值人群,此類人群的年齡多在40-60歲之間,被稱為“富一代”,隨著財富的不斷增加和希望財富能夠傳承下來,打破“富不過三代的魔咒”的想法,使得他們希望能夠有專門的財富管理機構為其提供獨特的財富保值、增值等服務。同時,我國的銀行業(yè)面對著長期存在的同質化較高、利率市場化進程加快以及發(fā)展勢頭強勁的網絡金融等問題,使得銀行業(yè)的競爭壓

2、力越來越大,盈利能力受到了嚴重的考驗。于是,具有私密性強、專業(yè)性高、盈利能力高、抗風險能力強等特點的私人銀行業(yè)務,在這種需求與供給的共同驅使下在我國應運而生。
　　私人銀行業(yè)務作為商業(yè)銀行的一項中間業(yè)務在2004年進入我國市場,但其真正發(fā)展卻是在2007年,因此,2007年被稱為私人銀行業(yè)務元年。因其發(fā)展時間較短,目前國內對其研究大多是從兩方面進行研究,一是從客戶關系管理角度研究如何獲取客戶資源、加強客戶忠誠度;二是從產品銷售方面

3、研究如何向私人銀行客戶推銷理財產品從而提高商業(yè)銀行的產品銷售量,以增加其利潤來源點。這兩方面都未對私人銀行業(yè)務如何為客戶提供高效獨特的資產配置方案進行研究。本文即以資產配置為核心,通過分析私人銀行客戶特征和產品的風險收益特征研究如何為客戶設計合理的資產配置方案。
　　本文首先對我國發(fā)展私人銀行業(yè)務進行簡要的概括,對比分析了私人銀行業(yè)務在國內外各大銀行的發(fā)展狀況,同時對經典的資產配置理論進行了梳理,指出資產配置在私人銀行業(yè)務中的重要