我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位已經(jīng)得到理論與實(shí)踐的證明，并且有越來(lái)越重要的趨勢(shì)，而當(dāng)前以及未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間我國(guó)經(jīng)濟(jì)都將處于深度調(diào)整期，金融發(fā)展是關(guān)乎經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵要素之一。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的必然結(jié)果，而金融與風(fēng)險(xiǎn)歷來(lái)相伴而生，金融創(chuàng)新又加劇了這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率與嚴(yán)重程度，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，對(duì)金融行業(yè)的租金分配提出了新的挑戰(zhàn)，也與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)形成了競(jìng)爭(zhēng)格局，銀行為防止其利益受損，極有可能放松對(duì)金融理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)而增加了風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的

2、可能性。
　　本文運(yùn)用理論分析法與案例分析法，以金融創(chuàng)新、利率市場(chǎng)化、影子銀行的金融理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)，以及商業(yè)銀行金融脆弱性、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及可能造成的龐氏騙局為基礎(chǔ)，結(jié)合目前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、投資與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以及銀信合作與資金池—資產(chǎn)池的運(yùn)作模式，剖析了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，主要包括理財(cái)產(chǎn)品主體的界定導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)、期限錯(cuò)配可能導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、投資方向與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以及資金池—資產(chǎn)池模式本身蘊(yùn)含的龐氏騙局

3、陷阱四個(gè)方面。其后，對(duì)美國(guó)、日本、荷蘭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)范防范的歸納總結(jié)，提出了可供我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)借鑒。主要包含兩個(gè)方面：一是完善的法律體系與完備的征信體系，二是嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理體系與高素質(zhì)的人才隊(duì)伍建設(shè)。最后，結(jié)合我國(guó)的客觀實(shí)際與國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)踐，分別從宏觀經(jīng)濟(jì)、金融監(jiān)管、銀行內(nèi)部控制以及投資者四個(gè)角度提出了規(guī)避我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。本文對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定從金融創(chuàng)新與金融脆弱性入手，揭示了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)