金融消費者隱私權保護之法律思考.pdf

1、隨著金融市場發(fā)展的不斷深化，金融產品和服務日益復雜化、精細化和專業(yè)化，進一步拉大了本身就處于不對等地位的消費者與經營者間的差距，由此我們要特別關注金融消費者的保護。尤其在互聯(lián)網金融浪潮的推動下，個人金融信息具有提升金融機構競爭力的潛在價值，很大程度上激發(fā)了金融經營者憑借優(yōu)勢地位對消費者個人碎片信息進行整合利用、進而獲取非法利益的熱情。與金融消費者個人金融信息受損這一嚴峻現(xiàn)實形成鮮明對比的是，我國關于金融消費者隱私權的立法相對滯后，目前，

2、不僅沒有關于金融消費者隱私權的專門立法，甚至欠缺“金融消費者”、“隱私權”等基礎概念的法律確認。鑒于此，本文結合互聯(lián)網金融和混業(yè)經營的發(fā)展背景，以金融消費者個人金融信息保護的必要性為研究切入點，通過深入解讀金融消費者隱私權的保護現(xiàn)狀，在借鑒域外制度的基礎上，努力探索我國金融消費者隱私權保護的發(fā)展路徑。本文的主要思路與觀點如下：
　　第一部分：該部分在扼要梳理金融消費者和金融消費者隱私權的界定后，以金融消費者的弱勢性為研究視角，結合

3、個人金融需求的普遍高漲、個人金融信息安全關切金融市場整體發(fā)展這一現(xiàn)實背景，解析對金融消費者隱私權進行保護的必要性。強調對金融消費者隱私權的保護，不僅是基于金融消費者隱私權保護理論探討的要求，更是對維護金融市場秩序的現(xiàn)實回應。
　　第二部分：該部分由金融消費者個人金融信息泄露的三個典型事例引出對我國金融消費者隱私權保護的現(xiàn)狀分析，深入探討在互聯(lián)網金融和混業(yè)經營的發(fā)展背景下，由于宣傳方式轉變、業(yè)務流程虛擬、金融產品創(chuàng)新等原因給個人金融

4、信息保護帶來的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，同時配合立法現(xiàn)狀的展呈，于理論摸索與實踐照應雙重視角探進對金融消費者隱私權的保護。
　　第三部分：該部分主要以金融消費者隱私權保護機制的宏觀思路構建為主題，在對歐美個人金融信息保護相關制度進行引介與借鑒的基礎上，結合我金融發(fā)展現(xiàn)實，嘗試從立法保護理念、價值平衡、立法模式選擇方面考量，提出義務保護本位向權利保護本位的轉變，建議實現(xiàn)信息流通與保護價值的合理平衡，并倡議采用逐步統(tǒng)合的立法保障模式。
　　第四