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文檔簡(jiǎn)介
1、改革開(kāi)放以來(lái),社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,民間積累了大量的資本,民間借貸日益活躍,成為民間融資的重要形式之一,給中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提供了資金支持,成為正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。然而我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)法律明顯滯后于民間金融的發(fā)展,未明確界定民間借貸的法律地位,缺乏有效的監(jiān)督、管理和保障機(jī)制等,致使民間借貸雖大量存在于現(xiàn)實(shí)生活中卻也面臨高風(fēng)險(xiǎn)隱患,極容易邁入法律禁止的區(qū)域。在民間借貸活動(dòng)中,借貸交易主體利益博弈的關(guān)鍵制衡因素即是利率,利率的高低決定了民間借貸的保
2、護(hù)程度,因此對(duì)民間借貸利率法律問(wèn)題的研究有重要的現(xiàn)實(shí)意義。2013年7月20號(hào)中國(guó)人民銀行全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制,在此背景下,與銀行貸款利率相掛鉤的民間借貸利率管制“四倍上限”的存在是否還具有妥適性成為學(xué)界探討的熱點(diǎn)。本文并不否認(rèn)民間借貸利率市場(chǎng)化的必然趨勢(shì),但是在我國(guó)民間金融法制建設(shè)極不完善的情況下,對(duì)民間借貸利率的規(guī)制一下完全放開(kāi)難免會(huì)引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化完全實(shí)現(xiàn)、良好的民間金融法治環(huán)境形成之前,對(duì)民間借貸利率進(jìn)行適當(dāng)規(guī)
3、制還是有必要的。
本文一共分為四個(gè)部分,主要內(nèi)容如下:
第一部分是對(duì)民間借貸利率規(guī)制相關(guān)基本理論的闡釋。由民間借貸的內(nèi)涵展開(kāi),明確本文的研究對(duì)象,重點(diǎn)闡述民間借貸利率的影響因素。對(duì)利率的放開(kāi)與管制之爭(zhēng)表明自己的觀點(diǎn),認(rèn)為對(duì)民間借貸利率的適當(dāng)規(guī)制與利率市場(chǎng)化改革不是對(duì)立沖突的,民間借貸利率市場(chǎng)化是“有管理的利率市場(chǎng)化”。
第二部分是對(duì)我國(guó)民間借貸利率法律制度的現(xiàn)狀與評(píng)析。對(duì)我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)民間借貸利率的法律規(guī)定作
4、了分類(lèi)梳理,著重分析了“四倍利率”上限法律規(guī)定存在的不合理之處,從宏觀上審視民間借貸利率規(guī)制體系下存在的各部門(mén)角色定位不清晰的問(wèn)題。
第三部分歸納分析域外三個(gè)國(guó)家所代表的關(guān)于民間借貸利率規(guī)制的三種典型模式,總結(jié)民間借貸利率規(guī)制的發(fā)展趨勢(shì)與經(jīng)驗(yàn),認(rèn)為隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和民間借貸市場(chǎng)的完善,各國(guó)規(guī)制民間借貸利率的法律是不斷調(diào)整的并伴有逐步放開(kāi)的趨勢(shì)。
第四部分結(jié)合前文分析,立足我國(guó)現(xiàn)實(shí),提出民間借貸利率法律規(guī)制的完善建議。認(rèn)
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