濰坊市農(nóng)村信用社小額信貸風(fēng)險控制研究.pdf

1、農(nóng)村信用社小額信用貸款作為支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的國家政策措施，為農(nóng)民提高自身收入、解決農(nóng)民貸款難問題、推動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展等領(lǐng)域都做出了突出貢獻，受廣大農(nóng)戶所青睞。然而，由于農(nóng)村信用社和農(nóng)戶本身的特殊性質(zhì)，導(dǎo)致信用社在放貸過程中也出現(xiàn)了一些問題，如農(nóng)戶拖欠貸款、拒絕還款等現(xiàn)象，使得信用社在穩(wěn)定經(jīng)營業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)了障礙。因此，有必要對目前小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展以及出現(xiàn)的問題進行研究，不僅可以保障“三農(nóng)”改革穩(wěn)步進行更在一定程度上

2、保護了信用社的經(jīng)濟利益。山東濰坊市從2000年起就在全國首創(chuàng)了以支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為指導(dǎo)，以農(nóng)戶信用評定貸款為核心的支農(nóng)模式，成功的解決了農(nóng)民貸款難和信用社難貸款的問題。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，山東濰坊市在2011年7月份推出新的貸款模式，進一步改善濰坊地區(qū)農(nóng)村信用社小額貸款難問題，并獲得了中國人民銀行總行的認(rèn)可。
　　本文以濰坊市信用社為研究對象，從小額信貸風(fēng)險控制的相關(guān)理論展開，從理論到實踐，逐步完成了小額信貸風(fēng)險控制的研究。首先，

3、本文介紹了小額信貸風(fēng)險控制的相關(guān)理論基礎(chǔ)，包括小額信貸的定義及特征、小額信貸風(fēng)險控制理論，詳細闡述了信貸風(fēng)險控制過程中涉及到的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制方法。接著，本文以濰坊市農(nóng)信社小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀為依據(jù)，利用德爾菲法對信貸業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險進行識別，包括自然風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險四部分，并進一步分析了產(chǎn)生風(fēng)險的原因。進而，利用上文分析的風(fēng)險因素進行了實際調(diào)研，并構(gòu)建了濰坊市農(nóng)信社小額信貸風(fēng)險評價的指標(biāo)體系，基于模糊

4、層次分析法對濰坊市農(nóng)信社小額信貸風(fēng)險進行了綜合評估。在評估過程中發(fā)現(xiàn)，濰坊市農(nóng)信社小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險處于一般風(fēng)險水平，說明濰坊市農(nóng)信社在風(fēng)險防范方面具有一定的成就，但仍要繼續(xù)加強信貸風(fēng)險防范工作。家庭投保情況、地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、借款人歷史違約率、是否與信用社內(nèi)部人員有聯(lián)系等因素在很大程度上都對濰坊市農(nóng)信社小額信貸風(fēng)險產(chǎn)生影響。文章最后，結(jié)合濰坊市小額信貸風(fēng)險評估的綜合結(jié)果，并考慮到濰坊市農(nóng)信社的實際經(jīng)營情況，提出了加強濰坊市農(nóng)信社小額信貸