我國存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建及政府作用研究.pdf

1、改革開放以來，特別是2008年世界金融危機(jī)以后，金融市場風(fēng)險(xiǎn)壓力日益增大，各類缺陷和問題逐漸顯現(xiàn)，已明顯制約了金融體制改革的繼續(xù)深化。存款保險(xiǎn)制度對(duì)保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融市場穩(wěn)定和安全具有重要作用，建立存款保險(xiǎn)制度將從根本上消除長期以來我國隱性存款保險(xiǎn)制度的弊端，因此，建立存款保險(xiǎn)制度已被列為我國當(dāng)前深化金融體制改革的一項(xiàng)重要任務(wù)。在我國，自提出建立存款保險(xiǎn)制度至今實(shí)際上已經(jīng)歷了20余年的探索和發(fā)展歷程，從金融改革、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、完善

2、金融監(jiān)管、提高金融機(jī)構(gòu)競爭力和增強(qiáng)金融體系活力四個(gè)方面的需要來看，我國現(xiàn)階段及早建立存款保險(xiǎn)制度十分必要，對(duì)促進(jìn)金融體系健康發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的重要意義。
　　目前全球已有112個(gè)國家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度，其中美國、日本與德國分別代表了“政府官辦”、“官民合辦”、“非官辦”三種典型的管理模式。通過對(duì)存款保險(xiǎn)制度典型管理模式在組織形式、參保主體與參保方式、資金來源、保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)限額、保險(xiǎn)費(fèi)率、監(jiān)管和清償方式等各方面的特點(diǎn)進(jìn)行分

3、析，提示政府存款保險(xiǎn)制度管理模式在組織形式、職能定位、應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)作用可資借鑒;通過對(duì)美國政府和存款保險(xiǎn)體系對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的處置實(shí)證的利弊分析，提示職能定位明確、合作有效、運(yùn)作和監(jiān)管完善、調(diào)整變化及時(shí)等運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國存款保險(xiǎn)制度管理模式的構(gòu)建是極其有用的啟示。
　　基于對(duì)國外存款保險(xiǎn)制度典型管理模式特點(diǎn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以及國內(nèi)基本的金融環(huán)境情況，提出我國存款保險(xiǎn)制度的規(guī)則體系和組織構(gòu)架的設(shè)定應(yīng)建立政府主導(dǎo)的存款保險(xiǎn)體系，我國存

4、款保險(xiǎn)制度應(yīng)突出政府主辦的管理模式，管理模式的設(shè)計(jì)應(yīng)包括以下五個(gè)方面措施:①保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的定性、職能與授權(quán)，②參保方式與參保資格的確定，③保費(fèi)繳納、存款保險(xiǎn)基金來源與運(yùn)用，④保險(xiǎn)限額與保險(xiǎn)費(fèi)率的設(shè)定，⑤問題機(jī)構(gòu)的處置。
　　從國外存款保險(xiǎn)制度運(yùn)作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)處置案例來看，都應(yīng)充分認(rèn)識(shí)在我國存款保險(xiǎn)制度構(gòu)建過程中政府的重要作用。提出應(yīng)從政府對(duì)存款保險(xiǎn)制度體系的監(jiān)管和決策作用、政府對(duì)相關(guān)部門的調(diào)整和協(xié)調(diào)作用、政府對(duì)存款保險(xiǎn)制度實(shí)