新型農村金融機構市場準入法律制度研究.pdf

1、金融資本是推動農村經濟發(fā)展的關鍵要素，金融資本與農村經濟的背離要求政府主動干預農村金融市場。農村金融發(fā)展理論的變遷過程反映了政府在農村金融發(fā)展中的功能變化過程，即由強調政府的主導作用到否定政府的作用再到政府的適度干預，反映到農村金融市場準入制度上則是從嚴格限制準入到自由準入再到有條件準入。其中農業(yè)信貸補貼論認為，為發(fā)展農業(yè)生產和緩解農村貧困，應從農村外部注入資金并通過非營利性的金融機構來進行資金分配；農村金融市場論主張完全依賴市場機制，

2、反對政府干預對金融市場的扭曲；不完全競爭市場論認為完全依靠市場機制無法培育出符合農村實際需要的金融市場，為了彌補市場的失靈部分，政府有必要適當介入農村金融市場。不完全競爭市場理論應成為我國農村金融發(fā)展中的指導理論，這要求在農村金融準入立法中通過設置一定的條件來選擇合格、適量的主體進入市場，達到維護金融市場穩(wěn)定，避免過度競爭目的。市場失靈為政府干預提供了基本依據(jù)，政府應對農村金融作出特別的制度安排，以引導資本進入農村金融市場。但是政府干預

3、并非萬能的，同樣存在著“政府失靈”的可能性。為有效發(fā)揮政府在農村金融發(fā)展中的作用，必須合理約束政府的行為，在農村金融市場準入監(jiān)管方面就是要通過立法明確政府的功能定位以及權力和責任。農村金融市場準入立法的一般目標是維護金融穩(wěn)定，這一目標主要通過選擇合格者進入市場和保持農村金融市場適度競爭來實現(xiàn)。農村金融機構準入立法的特別目標是促進建立與農村資金需求特點相適應的農村金融體系和農村金融機構的可持續(xù)發(fā)展。新型農村金融機構準入立法的目標多元性導致

4、了目標間的沖突，需要建立化解沖突的協(xié)調機制。因為金融業(yè)在國家經濟中的重要地位，各國政府一般對金融機構采取核準主義設立原則。又由于農村金融的特殊性和農村金融機構的特殊功能，各國對農村金融機構采用了不同的設立原則。我國新型農村金融機構的設立原則是核準主義，抑制了農村金融新政“寬準入”制度效應的發(fā)揮。我國應當借鑒國外經驗，并結合實際，對不同的農村金融機構實行不同的設立原則。現(xiàn)行農村金融機構市場準入制度對非銀行資本入股商業(yè)性金融機構存在一些歧視

5、性限制，產生一些消極效果。消除對非銀行資本歧視性規(guī)定，可能會引發(fā)以下一些風險：過度競爭風險、關聯(lián)貸款風險、資本規(guī)模不足引發(fā)的風險、經營管理經驗不足風險、過分注重自身回報而忽視社會利益的風險以及監(jiān)管力量不足的風險。因此消除對非銀行資本的歧視，應當建立與隨之而來的風險相對應的化解機制，即建立主體資格限制機制、差異化的最低資本額制度、關聯(lián)貸款控制機制、商業(yè)銀行向農村金融機構的融資機制、創(chuàng)新監(jiān)管機制以及農村金融機構富余資金流出限制機制等?，F(xiàn)行農

6、村金融機構市場準入制度對農村資金互助社社員資格規(guī)定也有不少弊端，需要加以完善。注冊資本的基本功能為保護債權人功能、規(guī)模經濟效應功能和市場調控功能。注冊資本的功能在不同類型農村金融機構上的體現(xiàn)不盡相同，在不同地區(qū)的同類機構上的體現(xiàn)也不一樣，因此新型農村金融機構注冊資本額應根據(jù)機構類型的不同，因地制宜，采取不同的標準。僅僅建立健全組織機構，并不能保證企業(yè)治理的有效運行。一個完善的治理結構還需要有保障企業(yè)組織機構有效運行的激勵、監(jiān)督和制衡機制

7、，這就需要產權清晰，產權結構合理，退出機制健全，相關利益者有序參與治理以及管理體制順暢。新型金融機構產權比較清晰，但在產權結構、相關利益者參與治理、退出機制等方面，存在一些不足，需要結合具體情況作出相應調整。村鎮(zhèn)銀行和貸款公司作為商業(yè)性金融機構，已無農村信用社的管理體制問題，農村資金互助社目前也沒有管理體制問題，但根據(jù)國外經驗，為促進農村資金互助社相互支持，共圖發(fā)展，還需要走聯(lián)合的道路，因此設計合適的聯(lián)合機構形式，以避免農村信用社聯(lián)社中