R農(nóng)村商業(yè)銀行S支行小額信貸業(yè)務調(diào)查分析.pdf

1、農(nóng)村商業(yè)銀行由原來農(nóng)村信用合作社改制而來，其目的是為了能夠更好地促進城鄉(xiāng)一體化，更好更快地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。小額信貸業(yè)務是農(nóng)村商業(yè)銀行最主要的信貸業(yè)務，其一開始是為了支持“三農(nóng)政策”，幫助貧困的農(nóng)村人群改善生活條件或提供其經(jīng)營資金實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。但隨著社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展，“三農(nóng)”的涵義發(fā)生變化，原有的小額信貸業(yè)務不再完全適應現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展。因此，研究小額信貸業(yè)務有著現(xiàn)實意義。
　　目前，國內(nèi)外專家學者已經(jīng)對小額信貸業(yè)務進行了廣泛地研究并

2、取得了重大的進展。但這些研究大都從國家宏觀政策方面進行研究，缺乏針對性的、具體地實證研究。本文基于國內(nèi)外專家學者的理論研究基礎上，以R農(nóng)村商業(yè)銀行為例，著重分析其小額信貸業(yè)務及其流程的現(xiàn)狀和存在問題，并通過該農(nóng)商行的試點支行--S支行重點分析其根據(jù)小額信貸存在的問題實施進行了一系列的改進措施，以及改進后S支行的小微貸款業(yè)務情況。S支行首先根據(jù)轄區(qū)內(nèi)不同居民的需求推出不同的業(yè)務產(chǎn)品，豐富了小微信貸的業(yè)務種類。其還根據(jù)客戶的信譽好壞程度劃分

3、不同的貸款額度和貸款利率以及采取靈活的還款方式。S支行為了改變其在信息不對稱的劣勢地位和降低經(jīng)營風險，其在業(yè)務流程中采取更有效的措施。S支行在貸款前期調(diào)查中著重調(diào)查分析客戶提供信息的真實性，比如軟信息分析、邏輯檢驗等措施。
　　通過分析具體案例表明，農(nóng)村商業(yè)銀行為實現(xiàn)其小額信貸可持續(xù)發(fā)展，不僅僅需要國家政策的引導支持，更重要的是其內(nèi)部因素的調(diào)整。比如，要有豐富的業(yè)務種類、靈活的貸款方式、滿足客戶個性化需求的貸款利率、適合的貸款流程