涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、近幾年隨著農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)品種及業(yè)務(wù)量的飛速發(fā)展，后臺(tái)數(shù)據(jù)日益增長(zhǎng)。目前本市科技中心存儲(chǔ)了大量而寶貴的歷史數(shù)據(jù)，當(dāng)前這些數(shù)據(jù)并沒有被充分地挖掘利用，在數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)日益成熟的今天，如何利用好這一寶貴資源是當(dāng)前農(nóng)村信用社面臨的一大課題。信貸資產(chǎn)中農(nóng)村信用社所發(fā)放大量貸款都可歸為涉農(nóng)貸款，主要為：農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織的貸款、城市企業(yè)及各類組織的涉農(nóng)貸款。所涉及的個(gè)人收入支出多以現(xiàn)金方式結(jié)算，企業(yè)則財(cái)務(wù)制度不健全，無財(cái)務(wù)報(bào)表或財(cái)

2、務(wù)報(bào)表真實(shí)性差，因此多數(shù)無法實(shí)現(xiàn)對(duì)其資金流的監(jiān)控，也就無法在其內(nèi)部發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)收回貸款本息，貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高。
　　 對(duì)單筆借款或單一借款人進(jìn)行分析不定因素多、難度大，主觀性強(qiáng)，說服力差；但在大量歷史數(shù)據(jù)中采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，通過使用高級(jí)的分析及建模技術(shù)針對(duì)借款記錄及相關(guān)信息(如：用途，所屬行業(yè)及地區(qū)等)進(jìn)行匯總分類聚集從中發(fā)現(xiàn)更豐富的信息，找潛在規(guī)律及發(fā)展趨勢(shì)，可以得出不同分類貸款的還款情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析客觀且具有較強(qiáng)的說服力；

3、一是可以從真實(shí)數(shù)據(jù)中不分具體原因直接得出還款情況，避免主觀認(rèn)定的偏差，二是通過觀測(cè)趨勢(shì)可以在同類貸款發(fā)生損失風(fēng)險(xiǎn)前進(jìn)行有效催收；三是對(duì)不同分類貸款出現(xiàn)不良的占比來決定新增貸款的發(fā)放與否及授信額度、時(shí)間做一定參考。
　　 本系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫使用IBM公司的DB2 v9數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，根據(jù)系統(tǒng)需求分析結(jié)果建立了相關(guān)數(shù)據(jù)庫和表，編寫shell程序?qū)崿F(xiàn)了初始化時(shí)導(dǎo)入當(dāng)前所有相關(guān)歷史數(shù)據(jù)，后期每天增量修改、插入相關(guān)數(shù)據(jù)。利用DWE Intelli

4、gent Miner數(shù)據(jù)挖掘分析工具進(jìn)行初步挖掘處理，并由業(yè)務(wù)人員根據(jù)實(shí)際情況對(duì)挖掘結(jié)果做出合理解釋，排除異常及垃圾信息，從而確保了后期挖掘結(jié)果的真實(shí)性和有效性；同時(shí)采用了聯(lián)機(jī)分析處理(On-Line Analytical Processing，簡(jiǎn)稱OLAP)技術(shù)進(jìn)行論證，使用工具DWE Cubeviews(OLAP)對(duì)人為分析處理后的Intelligent Miner挖掘結(jié)果在數(shù)據(jù)倉庫中建立多維數(shù)據(jù)立方體模型進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘操作(如：上卷

5、、下鉆)。在數(shù)據(jù)庫服務(wù)器上編寫了相關(guān)shell，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的匯總及預(yù)處理；并采用上海普元公司的EOS開發(fā)集成環(huán)境進(jìn)行應(yīng)用程序開發(fā)，實(shí)現(xiàn)了前臺(tái)用戶根據(jù)權(quán)限可自由選擇網(wǎng)點(diǎn)、概念用途(貸款用途)查詢特定日期或時(shí)間段內(nèi)的貸款分類情況。以web方式在內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)，便于決策者、普通員工等非技術(shù)人員查詢使用。
　　 開發(fā)本系統(tǒng)的目的是幫助農(nóng)村信用社增強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析得出有價(jià)值的信息，對(duì)貸款按不同分類進(jìn)行匯總分析，根據(jù)