我國P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式及其異化研究.pdf

1、近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，并創(chuàng)新性的與傳統(tǒng)金融業(yè)相結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融，我國正逐步進(jìn)入大數(shù)據(jù)時代；此外，隨著我國居民個人金融需求的增加，傳統(tǒng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)已經(jīng)不能滿足居民的投融資需求。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮及國內(nèi)金融體制單一的雙重背景下，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸應(yīng)運而生，在彌補(bǔ)現(xiàn)有金融機(jī)制不足的同時也促進(jìn)了我國金融體系的發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸2005年產(chǎn)生于英國，是一種依托于互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)個人對個人資金借貸活動的全新金融模式。作為西方

2、國家的舶來品，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式進(jìn)入我國之后便迅速發(fā)展，呈爆發(fā)性增長勢頭，但是與此同時，在中國個人征信體系不健全、投融資環(huán)境扭曲的現(xiàn)實土壤中也出現(xiàn)了大量不同種類的中國式異化。在伴隨著大量P2P平臺倒閉、跑路的現(xiàn)實情況下，關(guān)于這種新型金融模式及其異化模式的研究對于促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸在我國的長遠(yuǎn)發(fā)展具有積極意義。
　　通過對相關(guān)文獻(xiàn)的回顧，本文從異化角度對我國P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式進(jìn)行了研究。首先對P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的基本內(nèi)涵進(jìn)行了闡述，并分

3、析了P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀；接著在對國外兩家規(guī)模較大的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式進(jìn)行研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)得出P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的一般特征；然后在簡單描述了我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展歷程之后，具體分析了我國三家典型的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式，并通過對三家異化失敗案例分析的基礎(chǔ)上，歸納出P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式在我國的異化表現(xiàn)，進(jìn)而從動因和風(fēng)險兩個方面對這種異化情況進(jìn)行了分析；在實證部分通過Netlogo軟件對P2P網(wǎng)貸環(huán)境進(jìn)行了模擬，并對提供擔(dān)保這一異化形式給P2P