我國網絡借貸平臺的風險控制制度研究.pdf

1、網絡借貸平臺是近年來新興的一種民間金融組織，它的出現顯示出我國民間金融生生不息的活力和創(chuàng)造力。它以推動普惠金融為理念，立足于小微金融行業(yè)，旨在為民間投融資活動提供“金融超市”似的一站式服務，在民間投融資領域扮演了類似于商業(yè)銀行的角色。因其發(fā)展之快，規(guī)模之大，網絡借貸平臺很快被認定為“影子銀行”的一部分，引起了金融界和法律界人士的關注。
　　本文在借鑒現有相關研究成果的基礎上，以金融深化理論和有限理性假設為立論的前提，從引導、規(guī)范和

2、促進我國民間金融市場的健康發(fā)展以及推動我國金融體制改革的長遠視角出發(fā)，探討了我國網絡借貸平臺的運行風險防控問題，全文分為引言、正文和結論三個部分。
　　引言部分以我國“哈哈貸”的倒閉和“優(yōu)易貸”的創(chuàng)建人卷款走人的案例引入我國網絡借貸平臺的風險防控這一主題并指出了本文的研究價值和意義，之后介紹了國內外相關研究的現狀和本文所采用的研究方法、思路及創(chuàng)新之處。
　　正文部分分為四章，按研究基礎理論，介紹發(fā)展現狀，總結存在的問題和提出

3、解決建議的邏輯展開。第一章是網絡借貸平臺的基礎理論研究：通過多角度的比較研究，厘清網絡借貸平臺概念的界線，明確了本文的研究對象；通過國內外網絡借貸平臺運營模式的實證研究，抽離出網絡借貸平臺的法律性質，并對非營利組織性質的網絡借貸平臺和非正規(guī)金融機構性質的網絡借貸平臺分別進行了論證。
　　第二章主要介紹了我國網絡借貸平臺的發(fā)展現狀。其中，第一個部分介紹了我國網絡借貸平臺發(fā)展中呈現的特點，第二個部分著重分析了我國網絡借貸平臺發(fā)展中存在

4、的運行風險，并從法律風險、信用風險、操作風險、市場風險四個方面梳理了網絡借貸平臺運行風險的具體表現。
　　第三章分為我國網絡借貸平臺的風險控制制度現狀和國外相關制度的借鑒兩個部分。第一個部分從外部風險監(jiān)管，內部風險管理和網絡借貸行業(yè)的風險自律管理三個方面歸納了我國網絡借貸平臺風險控制制度的缺漏；第二個部分同樣從上述三個方面對國外的相關制度和經驗進行了分析和借鑒。
　　第四章是完善我國網絡借貸平臺風險控制制度的建議。為了和第三

5、章內容保持協(xié)調，第四章也按外部風險監(jiān)管，內部風險管理和行業(yè)的風險自律管理分為三個部分。第一部分主要論述了相關立法的完善，監(jiān)管原則和監(jiān)管主體的選擇，市場準入、信息披露、風險監(jiān)測、風險處置、市場退出等具體制度的設計；第二個部分從網絡借貸平臺的內部治理結構的改善，內部風險評估制度的健全，業(yè)務操作制度的改進，財務、審計制度的規(guī)范這四個方面提出了具體可行的風險管理建議；第三個部分論述了如何通過推動網絡借貸行業(yè)協(xié)會的組織和功能建設，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在整