農(nóng)信社小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以江蘇省如東縣為例.pdf

1、農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來作為農(nóng)村金融的主力軍，把服務(wù)“三農(nóng)”作為自己的宗旨，為農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。作為一種專門為農(nóng)戶服務(wù)的金融產(chǎn)品，小額信貸業(yè)務(wù)為中低收入農(nóng)戶和中小企業(yè)提供了較好的發(fā)展機(jī)會(huì)，在農(nóng)信社追求經(jīng)濟(jì)效益和履行社會(huì)義務(wù)方面具有舉足輕重的地位，并且其信用貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況也直接影響了農(nóng)村信用社的生存和可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)信社是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要力量，由于歷史原因以及自身的一些特點(diǎn)，相比于城市商業(yè)銀行，其不具備資金規(guī)

2、模的優(yōu)勢(shì)，自從開展小額信貸業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過這些年的探索實(shí)踐，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)，也難以從國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)照搬照抄，暴露了小額信貸在我國(guó)發(fā)展過程的一些問題。小額信貸在國(guó)外發(fā)展幾十年來，有很多防范風(fēng)險(xiǎn)的理論體系、模型以及相關(guān)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，但是由于我國(guó)基本國(guó)情不同于其他國(guó)家，故這些成功經(jīng)驗(yàn)只能作為我國(guó)開展信貸業(yè)務(wù)的參考，不能生搬硬套，在參考成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，勇于創(chuàng)新，大膽探索出適合我國(guó)實(shí)情的有效方法。
　　 在中國(guó)農(nóng)村，農(nóng)戶的信貸需

3、求長(zhǎng)期以來沒有得到滿足，這其中甚至包括源于基本生活的資金需求，從而在很大程度上制約了農(nóng)民生活水平提高改善和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著我國(guó)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持，農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐漸趨于多樣化，資金需求也越來越大。
　　 本文從小額信貸的相關(guān)理論出發(fā)，挖掘小額信貸的內(nèi)涵，對(duì)其進(jìn)行分類，并對(duì)小額信貸在我國(guó)的發(fā)展歷程進(jìn)行了概述，在描述小額信貸特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，以江蘇省如東縣農(nóng)村信用聯(lián)社為企業(yè)背景，主要從小額信用貸款的發(fā)展現(xiàn)狀入手，對(duì)小額信用貸款存在的問題

4、、產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了具體分析，總結(jié)了產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的主要原因及提出控制風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)對(duì)策。本文以江蘇省如東縣農(nóng)村信用社為對(duì)象，對(duì)如東縣600多戶農(nóng)戶進(jìn)行了訪問調(diào)查，通過相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)一步了解農(nóng)戶以及農(nóng)信社小額信貸開展的實(shí)際情況，為分析農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)以及提出防范措施作鋪墊。在結(jié)合如東縣農(nóng)村信用社實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)劃分為:外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，并著重強(qiáng)調(diào)社會(huì)信用環(huán)境建立的重要性。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探討了針對(duì)這四類風(fēng)險(xiǎn)的控制措施，