商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新研究——以中行金華分行“通寶”系列產(chǎn)品為例.pdf

1、中小企業(yè)是我國(guó)企業(yè)的主體，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮重要作用，目前我國(guó)中小企業(yè)對(duì)國(guó)內(nèi)社會(huì)就業(yè)的貢獻(xiàn)率超過(guò)70％。同世界上的其他國(guó)家一樣，中小企業(yè)融資難一直困擾著政府和企業(yè)。一方面，中國(guó)中小企業(yè)融資渠道單一，加上中小企業(yè)自身信息不對(duì)稱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、存活時(shí)間短、信用級(jí)別低、缺乏抵押擔(dān)保措施等特征，使得中小企業(yè)獲得銀行貸款難上加難;另一方面，單靠民間自身力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)解決不了中小企業(yè)融資難題。為了緩解金融危機(jī)的負(fù)面影響，解決中小企業(yè)融資困境，國(guó)內(nèi)許

2、多商業(yè)銀行根據(jù)中小企業(yè)授信需求，推出了新的授信模式，爭(zhēng)搶中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)份額。
　　同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力比較薄弱。只有通過(guò)制定有效的對(duì)策措施推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，才能充分發(fā)揮信貸產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，進(jìn)而提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。此外，我國(guó)商業(yè)銀行加快中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，能促使信貸產(chǎn)品的多樣化，增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展也具有積極的意義。因此，

3、我國(guó)商業(yè)銀行只有不斷對(duì)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
　　本文在相關(guān)金融理論研究的基礎(chǔ)上，分析我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品供需失衡的現(xiàn)狀、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性。然后結(jié)合中行金華分行創(chuàng)新實(shí)踐，在探討中小企業(yè)信貸產(chǎn)品“義烏通寶”、“影視通寶”、“網(wǎng)絡(luò)通寶”、“永康通寶”、“興隆通寶”、“稅收通寶”的框架及其優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地提出了完善“通寶”系列產(chǎn)品的具體措施。
　　本文采用