商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究——以中國工商銀行重慶分行為例.pdf

1、隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)在市場中的作用越來越大，根據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)顯示，中小企業(yè)對我國社會發(fā)展的貢獻(xiàn)十分明顯，我國經(jīng)濟(jì)50％的稅收、60％的GDP、70％的創(chuàng)新以及80％的就業(yè)都來自于中小企業(yè)，可見中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的重要地位。雖然中小企業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重大的作用，但是其自身卻存在著諸多的不足，如產(chǎn)品附加值低、創(chuàng)新能力弱、股權(quán)結(jié)構(gòu)單一等，這些因素導(dǎo)致中小企業(yè)的內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)混亂，在企業(yè)財(cái)務(wù)制度方面也不夠健全等。在中小企業(yè)融資

2、方面對商業(yè)銀行貸款的依賴很強(qiáng)，近幾年經(jīng)濟(jì)的增速放緩，再加上自身存在的多種問題，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資難問題日益突出。商業(yè)銀行在對中小企業(yè)貸款的時(shí)候也面臨著較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，不愿意將資金貸給中小企業(yè)，導(dǎo)致商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)也受到了約束。商業(yè)銀行在這樣的背景下如何做好中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，是需要迫切解決的問題。有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制對于借貸雙方都有利，筆者就職于商業(yè)銀行，與中小企業(yè)的接觸較多，在日常的信貸業(yè)務(wù)中常常面臨著中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制問題，

3、基于此，本文將結(jié)合筆者所供職的工商銀行重慶分行，根據(jù)實(shí)際工作情況與長期思考，研究中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制問題，希望對商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供必要的支持，對緩解中小企業(yè)融資難問題提供一個(gè)有益的思路。
　　本文在對相關(guān)理論進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)之上，對中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)進(jìn)行了研究，就商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸中面臨的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、原因等進(jìn)行了全面的分析，通過與大中型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行對比，突出中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，找到中小企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)

4、候自身存在的問題。最后，筆者結(jié)合自身工作，工商銀行重慶分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析，結(jié)合實(shí)際工作中遇到的情況，進(jìn)一步的論證中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施。從理論與實(shí)際的層面尋找控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)方案，實(shí)現(xiàn)借貸雙方的雙贏。通過本課題的研究，不但能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供借鑒，還能夠探究中小企業(yè)融資難背后的一些原因，為商業(yè)銀行更好的幫助中小企業(yè)解決融資難問題指明方向。
　　本文總共分為六個(gè)部分，第一章為緒論，主要介紹了本課題

5、的研究背景、研究意義以及研究思路等，然后筆者對該課題相關(guān)的國內(nèi)外研究文獻(xiàn)進(jìn)行了綜述，回顧和分析國內(nèi)外學(xué)者在中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究成果，為本文的寫作奠定了理論的基礎(chǔ)。第二章為商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)概述，對中小企業(yè)進(jìn)行了界定，并就相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行全面的梳理，為文章后續(xù)的實(shí)際案例研究提供理論方面的支持。第三章為中國工商銀行重慶分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀，結(jié)合分行最新的數(shù)據(jù)對中小企業(yè)信貸進(jìn)行了分析，這是文章的重點(diǎn)章節(jié)之一，為中

6、國工商銀行重慶分行中小企業(yè)信貸控制存在的問題提供了數(shù)據(jù)的支持。第四章是中國工商銀行重慶分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問題及原因分析，本章節(jié)主要就工商銀行重慶分行在開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)候存在的問題進(jìn)行了分類，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和信貸管理體制落后、中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善、過度依賴傳統(tǒng)資金管理模式及擔(dān)保方式等。在問題總結(jié)的基礎(chǔ)之上進(jìn)行了原因的分析，方面后續(xù)對策建議的提出。第五章為完善中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施，在對中國工商銀行重慶分行